{"id":27149,"date":"2022-07-27T10:19:09","date_gmt":"2022-07-27T08:19:09","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.no\/?post_type=how_to&#038;p=27149"},"modified":"2022-08-03T18:23:54","modified_gmt":"2022-08-03T16:23:54","slug":"hvordan-fa-lavere-rente-pa-boliglan","status":"publish","type":"how_to","link":"https:\/\/financer.no\/lan\/artikler\/hvordan-fa-lavere-rente-pa-boliglan\/","title":{"rendered":"Hvordan f\u00e5 lavere rente p\u00e5 boligl\u00e5n"},"content":{"rendered":"\n<p>Terminbel\u00f8pet p\u00e5 boligl\u00e5net ditt kan faktisk bli lavere selv om rentene skulle \u00f8ke. Privatpersoner i Norge skylder tilsammen over 3400 milliarder norske kroner. <\/p>\n\n\n\n<p>I gjennomsnitt utgj\u00f8r gjelden mer enn to ganger disponibel inntekt. Dette er veldig h\u00f8yt sammenlignet med andre land.<\/p>\n\n\n\n<p><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/financer.no\/lan\/boliglan\/\" data-type=\"page\" data-id=\"276\" target=\"_blank\">Boligl\u00e5n<\/a> i Norge utgj\u00f8r st\u00f8rste delen av gjelden, men <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/financer.no\/lan\/forbrukslan\/\" data-type=\"page\" data-id=\"147\" target=\"_blank\">forbruksl\u00e5n<\/a> har \u00f8kt kraftig de siste \u00e5rene.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3>Sammenlign l\u00e5n<\/h3><p>Det beste m\u00e5ten \u00e5 f\u00e5 den laveste renten er \u00e5 sammenligne l\u00e5nene f\u00f8rst. Vi har gjort det enkelt for deg og samlet bankene. Du kan enkelt sammenligne l\u00e5netilbudene og velge det beste her.<\/p><p class=\"has-text-centered\">\n\t    <a href=\"https:\/\/financer.no\/lan\/boliglan\/\"   class=\"button is-normal is-primary is-rounded is-large\">Sammenlign l\u00e5n <\/a>\n\t<\/p><\/div>\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large shortcode-no\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/financer.com\/app\/uploads\/sites\/6\/2020\/10\/watermarked1280-51-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-14255\" srcset=\"https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/6\/2020\/10\/watermarked1280-51-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/6\/2020\/10\/watermarked1280-51-300x169.jpg 300w, https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/6\/2020\/10\/watermarked1280-51-768x432.jpg 768w, https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/6\/2020\/10\/watermarked1280-51.jpg 1280w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Slik_fr_du_lavere_rente\">Slik f\u00e5r du lavere rente<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Forutsetninger for at du kan bruke tipsene<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<p>Du som l\u00e5ntaker har et ordin\u00e6rt boligl\u00e5n p\u00e5 tre millioner kroner innenfor 85 prosent av taksten p\u00e5 boligen. Du har en rente p\u00e5 2,75 prosent. Du nedbetaler l\u00e5net m\u00e5nedlig over 20 \u00e5r som et seriel\u00e5n.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Terminbel\u00f8pet vil ligge p\u00e5 19\u00a0217 kr.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>S\u00e5nn kan du gj\u00f8re det:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul><li>De f\u00f8rste to punktene p\u00e5 listen vil f\u00f8re til en rentereduksjon p\u00e5 0,25 prosent, som gj\u00f8r at det nye terminbel\u00f8pet kommer p\u00e5 18\u00a0067 kr.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"i1_F_en_ny_verdivurdering\">1. F\u00e5 en ny verdivurdering<\/h2>\n\n\n\n<p>Hvis det er flere \u00e5r siden du\u00a0<a href=\"https:\/\/financer.no\/lan\/boliglan\/\">kj\u00f8pte boligen<\/a>\u00a0din kan du f\u00e5 en ny verdivurdering. De siste \u00e5rene har boligprisene p\u00e5 markedet \u00f8kt.\u00a0<strong>Det betyr ogs\u00e5 at det er en sjanse for at boligen din har \u00f8kt i verdi.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Bankene vil sikre seg at du er i stand til \u00e5 betjene l\u00e5net ditt og er kredittverdig.\u00a0<strong>Hvis boligen din har \u00f8kt i verdi vil det v\u00e6re st\u00f8rre sikkerhet for banken.\u00a0<\/strong>Dette kan ogs\u00e5 f\u00f8re til at banken er villig til \u00e5 gi deg en lavere rente.<\/p>\n\n\n\n<p>Det er mange boligmeglere som er villig til \u00e5 gi deg en vurdering av leiligheten din gratis. Banken benytter seg noen ganger av en database over prisene p\u00e5 boligmarkedet som kan f\u00f8re til at de justerer opp prisen for deg,\u00a0<strong>uten en verdivurdering.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Du vil mest sannsynlig f\u00e5 innvilget en lavere rente hvis det viser seg at verdien p\u00e5 boligen din er h\u00f8yere enn det den opprinnelig var.\u00a0<strong>Et alternativ kan v\u00e6re at banken vil slette toppl\u00e5net og legger hele l\u00e5net inn i et l\u00e5n for deg.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Uansett vil du kunne spare p\u00e5 \u00e5 f\u00e5 en ny verdivurdering, og forh\u00e5pentlig er den verdt mer i dag.<\/p>\n\n\n\n\t\t<div id=\"genericloan_0_form\" class=\"fs-slider fs-slider--tooltip search-hero--bg1\"><h3>Compare loans from 37 lenders<\/h3><p>Find the cheapest rate with one click<\/p><div class=\"step amount\">    <div class=\"slider_cont step__value\">\n        <span class=\"fl_l_m_15 amount_display\"><\/span>\n    <\/div>\n    <div class=\"step__slider\">\n        <input type=\"range\" data-default-value=\"10000\" data-name=\"param_amount\" \/>\n    <\/div>\n<\/div><div class=\"step stepSubmit\"><a id=\"submitSliders\" href=\"https:\/\/financer.no\/resultater?query=1&non_affiliate=true&param_amount=10000&param_period=360&\" data-slider-url=\"https:\/\/financer.no\/resultater?query=1&non_affiliate=true&param_amount=10000&param_period=360&\" data-required=\"resultater?query=1non_affiliate=true&param_amount=10000&param_period=360&\" class=\"get_results compare button is-primary is-medium is-rounded\">Sammenlign tilbud<\/a><\/div>\t\t<\/div><h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"i2_Unng_et_trappetrinn_ln\">2. Unng\u00e5 et trappetrinn l\u00e5n<\/h2>\n\n\n\n<p>Det kan v\u00e6re at boligens verdi ikke har \u00f8kt,\u00a0<strong>men du burde allikevel ikke akseptere en h\u00f8y rente selv om du har et l\u00e5n p\u00e5 85 prosent av taksten p\u00e5 boligen.<\/strong>\u00a0Det er ikke uvanlig at bankene har en h\u00f8yere rente p\u00e5 bel\u00f8pet som ligger mellom 75-85 prosent.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e5r banken p\u00e5 denne m\u00e5ten har en h\u00f8yere rente p\u00e5 den \u00f8vre delen av l\u00e5net kalles det gjerne for\u00a0<strong>trappetrinn l\u00e5n<\/strong>. Dette er ikke noe alle bankene opererer med, men det er verdt \u00e5 finne ut av for deg som l\u00e5ntaker.<\/p>\n\n\n\n<p>Noen har ogs\u00e5 et s\u00e5kalt \u00ab<em>f\u00f8rstehjemsl\u00e5n<\/em>\u00bb, og da kan du ofte f\u00e5 presset ned renten hos bankene selv om du l\u00e5ner det du maksimalt kan.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>I disse tilfellene vil det v\u00e6re en god id\u00e9 \u00e5 sende ut l\u00e5net til forskjellige banker og se hvem som er villig til \u00e5 strekke seg lengst p\u00e5 renten, uansett om du har et veldig stort l\u00e5n.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Noen foreninger har ogs\u00e5 medlemsavtaler som kan f\u00f8re til lavere renter hos noen banker. Derfor b\u00f8r du ogs\u00e5 opplyse om du er medlem av en fagforening eller interesseorganisasjon.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"i3_Du_kan_forhandle\">3. Du kan forhandle!<\/h2>\n\n\n\n<p>Det er ingen grunn til \u00e5 ta til takke med 2,5 prosent hvis du kan presse den helt ned p\u00e5 2,25 prosent. Ofte kan det v\u00e6re forskjell p\u00e5 hvor h\u00f8y rente bankene tilbyr til forskjellige kundegrupper.<\/p>\n\n\n\n<p>Noen banker prioriterer enkelte programkunder, og noen fokuserer mest p\u00e5 de yngre kundene.<\/p>\n\n\n\n<p>Eksempelvis kan du spare 7500 kroner i rentekostnader f\u00f8r skatt, hvis du senker renten med 0,25 prosentpoeng med et l\u00e5n p\u00e5 3 millioner kroner. Og det er en besparelse du gj\u00f8r hvert \u00e5r, som vil si at du kan spare hele 150\u00a0000 kroner over 20 \u00e5r!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"i4_Skal_du_velge_annuitetsln_eller_serieln\">4. Skal du velge annuitetsl\u00e5n eller seriel\u00e5n?<\/h2>\n\n\n\n<p>Det er mange som mener at seriel\u00e5n er det beste valget n\u00e5r du skal betjene et l\u00e5n. Dette er fordi at du betaler mye h\u00f8yere avdrag i starten av nedbetalingsperioden enn med et annuitetsl\u00e5n som har faste terminbel\u00f8p fra start.<\/p>\n\n\n\n<p>P\u00e5 sikt betaler du mindre renter med et seriel\u00e5n fordi at nedbetalingen skjer raskere.\u00a0<strong>Selv om du totalt sett betaler mindre med et seriel\u00e5n er det ikke sikkert at det er det beste for deg.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Veldig ofte n\u00e5r man\u00a0<a href=\"https:\/\/financer.no\/lan\/boliglan\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">kj\u00f8per ny bolig<\/a>\u00a0f\u00e5r man en presset privat\u00f8konomi, og derfor kan man ha bruk for litt mer pusterom. For noen vil det derfor v\u00e6re en god id\u00e9 \u00e5 betale litt mindre avdrag i starten for \u00e5 v\u00e6re litt mer fri i hverdagen.<\/p>\n\n\n\n<p>Tenk derfor over hvor mye du har kapasitet til \u00e5 nedbetale p\u00e5\u00a0<a href=\"https:\/\/financer.no\/lan\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">l\u00e5net<\/a>\u00a0hver m\u00e5ned uten at det kveler \u00f8konomien helt.\u00a0<strong>Banken foresl\u00e5r kanskje et seriel\u00e5n, nettopp fordi du p\u00e5 sikt betaler mindre rente, men du skal selv vurdere hva som er smartest for deg.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>En mulighet er selvf\u00f8lgelig \u00e5 starte nedbetalingsperioden med et annuitetsl\u00e5n, og hvis du underveis f\u00e5r en bedre \u00f8konomi og kan h\u00e5ndtere h\u00f8yere terminbel\u00f8p, kan du g\u00e5 over til et seriel\u00e5n.<\/p>\n\n\n\n                <div class=\"fn_block block_fn_msg_box cost search-hero--bg1\">\n\t\t\t\t<h3>Hvordan spare <span class=\"compare-amount\">3&nbsp;080,00 kr <\/span> p\u00e5 l\u00e5net ditt<\/h3>\n\t\t\t\t<p>The price difference for a 10&nbsp;000,00 kr loan in 90 days is 3&nbsp;080,00 kr.<\/p>\n\t\t\t\t<p class=\"has-text-left\"><a href=\"https:\/\/financer.no\/lan\/resultater\/?query=1&filter_non_affiliate=1&param_amount=10000&param_period=90\" class=\"button is-normal is-primary is-rounded\">Finn ut hvordan<\/a><\/p>\n                <\/div><h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"i5_F_en_lengre_nedbetalingsperiode\">5. F\u00e5 en lengre nedbetalingsperiode<\/h2>\n\n\n\n<p>Akkurat som det forrige punktet er dette heller ikke noe som er l\u00f8nnsomt p\u00e5 sikt, men det kan gj\u00f8re hverdagen lettere for deg. Jo lenger nedbetalingsperiode du har,\u00a0<strong>jo st\u00f8rre vil rentekostnadene i teorien bli p\u00e5 sikt<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>I en oppstartsfase hvor man kj\u00f8per bolig for f\u00f8rste gang er det ofte mange utgifter over en kort periode. Mange velger eksempelvis \u00e5 pusse opp. Utover det trenger mange av oss nye m\u00f8bler, kanskje ny bil, osv.<\/p>\n\n\n\n<p>I disse tilfellene kan en lengre nedbetalingsperiode v\u00e6re et godt alternativ i stedet for \u00e5 ta dyre\u00a0<a href=\"https:\/\/financer.no\/lan\/forbrukslan\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">forbruksl\u00e5n<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Du skal bare passe p\u00e5 at n\u00e5r du f\u00e5r litt mer rom \u00f8konomisk igjen burde du redusere nedbetalingstiden og betale h\u00f8yere terminbel\u00f8p for \u00e5 betale mindre p\u00e5 sikt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"i6_Du_kan_f_avdragsfritt_ln\">6. Du kan f\u00e5 avdragsfritt l\u00e5n<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Dette er noe man skal v\u00e6re litt forsiktig med \u00e5 gj\u00f8re. Avdragsfrihet er ikke noe man med sikkerhet f\u00e5r innvilget av banken.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Hvis du velger \u00e5 s\u00f8ke om dette skal du v\u00e6re oppmerksom p\u00e5 at hvis du har l\u00e5nt det du maksimalt kan av banken, er det ikke sikkert du kan justere opp l\u00e5net senere hvis du skulle ha bruk for det.<\/p>\n\n\n\n<p>Bufferen vil v\u00e6re oppbrukt og derfor f\u00e5 du kanskje ikke innvilget en h\u00f8yere sum selv om dette er \u00f8nskelig.\u00a0<strong>Hvis l\u00e5net ditt overstiger 60 prosent av boligens verdi f\u00e5r du i f\u00f8lge boligl\u00e5nsforskriften ikke innvilget avdragsfrihet.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Det finnes noen unntak for disse reglene som bankene kan g\u00e5 med p\u00e5, eksempelvis hvis det er en overgangsperiode hvor du kanskje g\u00e5r ned i l\u00f8nn, eller trenger en periode for \u00e5 bli kvitt faste kostnader.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"i7_Du_kan_be_om__utsette_betalingen\">7. Du kan be om \u00e5 utsette betalingen<\/h2>\n\n\n\n<p>Hvis du g\u00e5r gjennom en periode hvor du virkelig har problemer med privat\u00f8konomien kan du s\u00f8ke om betalingsutsettelse noen m\u00e5neder.\u00a0<strong>Det vil si at du i en kort periode verken betaler avdrag eller renter.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Det er sjeldent man f\u00e5r innvilget mer enn tre m\u00e5neder, og terminbel\u00f8pene som skulle v\u00e6rt betalt i disse m\u00e5nedene vil du komme til \u00e5 skulle betale senere. Disse vil gjerne \u00abbakes\u00bb inn i de andre terminbel\u00f8pene.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>P\u00e5 denne m\u00e5ten f\u00e5r du mulighet til \u00e5 betale andre regninger, l\u00e5n, inkasso, eller annet du virkelig trenger pengene til.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Her vil det v\u00e6re stor forskjell p\u00e5 hva bankene g\u00e5r med til, s\u00e5 hvis dette er noe du virkelig er n\u00f8dt til i en kort periode m\u00e5 du selv sjekke med banken hva de er villige til \u00e5 tilby. L\u00e5nekassen kan faktisk gi betalingsutsettelse i helt opp til 36 m\u00e5neder til sammen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"i8_Burde_du_binde_renten\">8. Burde du binde renten?<\/h2>\n\n\n\n<p>Hvis du velger \u00e5 binde renten vil det ikke n\u00f8dvendigvis gi deg lavere rentekostnader.<\/p>\n\n\n\n<p>Den st\u00f8rste grunnen til \u00e5 binde renten burde v\u00e6re \u00e5 sikre privat\u00f8konomien.<\/p>\n\n\n\n<p>Hvis du binder renten vet du i hvert fall at renten ikke kommer til \u00e5 bli h\u00f8yere enn den bindingsrenten du har avtalt med banken.<\/p>\n\n\n\n<p>Som tidligere nevnt er det rundt 420\u00a0000 nordmenn som mener de ikke klarer en rente\u00f8kning over 3 prosent.<strong>\u00a0Hvis du er en av dem kan du vurdere \u00e5 binde renten hvis det gj\u00f8r at du er sikret en rente under 3 prosent.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Selv om det skulle vise seg om noen \u00e5r at renten ikke \u00f8ker, kan du i hvert fall slappe av og ikke v\u00e6re redd for at renten \u00f8ker og du ikke er i stand til \u00e5 betjene l\u00e5net.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"i9_Sist_tips_p_listen_Lage_din_egen_rentebuffer\">9. Sist tips p\u00e5 listen: Lage din egen rentebuffer<\/h2>\n\n\n\n<p>En annet mulighet er \u00e5 lage din egen fastrente. Akkurat som at banken har en fastrente, kan du lage din egen for deg selv. Vi kan ogs\u00e5 kalle det for din personlige rentebuffer.<\/p>\n\n\n\n<p>Dette kan gj\u00f8res p\u00e5 f\u00f8lgende m\u00e5te: du kan velge \u00e5 beholde den flytende renten p\u00e5 l\u00e5net ditt, men du \u00f8ker terminbel\u00f8pet tilsvarende en rente p\u00e5 f.eks. 4 prosent. Hvis du trenger hjelp til \u00e5 finne terminbel\u00f8pet kan banken hjelpe deg.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e5r du har funnet det har du to valg. Du kan enten la hele det nye terminbel\u00f8pet g\u00e5 til nedbetaling av boligl\u00e5net, eller du kan fortsette \u00e5 betale det faktiske terminbel\u00f8pet som normalt og sette inn bufferen p\u00e5 en sparekonto.<\/p>\n\n\n\n<p>Her er et eksempel p\u00e5 hvordan dette kan foreg\u00e5: hvis du har et annuitetsl\u00e5n p\u00e5 3 millioner kroner, vil terminbel\u00f8pet ligge p\u00e5 11\u00a0467 kr per m\u00e5ned. Hvis du selv \u00f8ker renten til f.eks. 4,5 prosent, vil det nye terminbel\u00f8pet ligge p\u00e5 15\u00a0201 kr per m\u00e5ned.<\/p>\n\n\n\n<p>Forskjellen som tilsvarer 3733 kr per m\u00e5ned setter du inn p\u00e5 en sparekonto. Hvis renten faktisk skulle ende med \u00e5 komme opp p\u00e5 4,5 prosent, s\u00e5 har du en sparekonto du kan bruke til \u00e5 nedbetale l\u00e5net.<\/p>\n\n\n\n<p>Hvis renten aldri kommer helt dit opp vil du ha en sparekonto med ekstra penger etter noen \u00e5r som kan brukes til noe annet.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Sammenlign_og_finn_det_beste_lnet\">Sammenlign og finn det beste l\u00e5net<\/h2>\n\n\n\n<p>Som du kan se er det flere m\u00e5ter \u00e5 f\u00e5 lavere rente p\u00e5 l\u00e5net. Det viktigste er at du tenker deg om f\u00f8r du velger bank, og at du sammenligner tilbudene f\u00f8r du binder deg.<\/p>\n\n\n\n<p>Financer.com har samlet l\u00e5ngiverne for deg s\u00e5 du enkelt kan f\u00e5 et overblikk og sammenligne l\u00e5nene. Les mer her:<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_button  buttons  is-flex is-flex-direction-column is-align-items-center\"><a href=\"https:\/\/financer.no\/lan\/boliglan\/\" class=\"button  is-rounded is-primary is-medium\" target=\"_blank\"  >Sammenlign boligl\u00e5n<\/a><\/div>","protected":false},"author":104,"featured_media":27296,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"disable_branded_featured_image":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","ep_exclude_from_search":false,"footnotes":""},"categories":[46],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financer.no\/wp-json\/wp\/v2\/how_to\/27149"}],"collection":[{"href":"https:\/\/financer.no\/wp-json\/wp\/v2\/how_to"}],"about":[{"href":"https:\/\/financer.no\/wp-json\/wp\/v2\/types\/how_to"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.no\/wp-json\/wp\/v2\/users\/104"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.no\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=27149"}],"version-history":[{"count":40,"href":"https:\/\/financer.no\/wp-json\/wp\/v2\/how_to\/27149\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":27321,"href":"https:\/\/financer.no\/wp-json\/wp\/v2\/how_to\/27149\/revisions\/27321"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.no\/wp-json\/wp\/v2\/media\/27296"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financer.no\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=27149"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.no\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=27149"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}