Hva kalkulatoren gjør
Med en renters rente kalkulator ser du hvordan sparepengene dine vokser når avkastningen legges til kapitalen og selv begynner å gi renter. Du legger inn et startbeløp, hvor mye du sparer hver måned, renten og hvor lenge pengene står. Kalkulatoren regner ut sluttsummen og hvor mye av den som er ren avkastning. Slik ser du svart på hvitt hva tiden gjør for pengene dine.
Legg inn startbeløpet
Skriv inn hvor mye du har spart opp fra før. Starter du fra null, setter du bare 0 kr.
Fyll inn månedlig sparing
Legg inn beløpet du planlegger å sette av hver måned. Selv 1 000 kr i måneden utgjør mye over tid.
Sett forventet årlig rente
Bruk et realistisk tall, for eksempel 4,5 % for en høyrentekonto eller rundt 6 % for et bredt aksjefond over mange år.
Velg spareperioden
Bestem hvor mange år pengene skal stå. Jo lengre tid, desto kraftigere blir renters rente-effekten.
Velg hvor ofte renten legges til
Årlig, kvartalsvis eller månedlig. Hyppigere rentepåslag gir litt høyere sluttsum.
Slik regnes renters rente ut
Formelen er enklere enn den ser ut: sluttbeløp = startbeløp × (1 + rente) opphøyd i antall år. Poenget er at renten du tjener det første året legges til beløpet, slik at du året etter får rente av et større beløp. På den måten vokser pengene av seg selv.
Et eksempel: du setter inn 100 000 kr til 5 % rente og lar dem stå i 10 år uten å spare noe ekstra. Etter 10 år har du rundt 162 889 kr. Av det er 62 889 kr ren avkastning. Med vanlig rente, altså 5 000 kr hvert år, hadde du bare sittet igjen med 50 000 kr. De siste 12 889 kr er renters rente: rente på renten du allerede har tjent.
Det som påvirker resultatet
Renten betyr mest over lang tid. Et hopp fra 4 % til 6 % ser ubetydelig ut det første året, men over 20 år blir forskjellen stor. Tiden er den andre store faktoren, og den jobber gratis for deg så lenge du lar pengene stå. Husk også at oppgitt rente sjelden er det du sitter igjen med: inflasjon spiser av kjøpekraften, og skatt på renteinntekter og avkastning trekker fra. For sparekontoer er det den effektive renten som teller, ikke den nominelle, fordi den effektive renten tar med hvor ofte renten legges til.
Renters rente virker også mot deg
Den samme effekten som får sparingen til å vokse, jobber mot deg når du har gjeld. På kredittkort og forbrukslån legges renten til saldoen, og du betaler rente på rente hvis du ikke nedbetaler. Slik blir dyr gjeld fort enda dyrere. Derfor lønner det seg som regel å betale ned gjeld med høy rente før du begynner å spare.
Hvilken rente bør du legge inn?
Sparekonto: bruk den effektive renten banken oppgir, ofte et sted mellom 3 og 4,5 % avhengig av markedet.
Aksjefond på lang sikt: mange regner med rundt 6 til 7 % i året som et grovt anslag, men husk at avkastningen svinger og kan bli negativ enkelte år.
Rentefond og obligasjoner: vanligvis lavere enn aksjefond, men mer forutsigbart.
Er du usikker, legg inn et forsiktig tall. Da blir du heller positivt overrasket enn skuffet.
Tips for å få mest ut av renters rente
Start tidlig. Et ekstra år i starten betyr mer enn et ekstra år på slutten.
Spar fast hver måned, gjerne med automatisk trekk, så går det av seg selv.
La avkastningen stå. Tar du ut rentene underveis, mister du nettopp renters rente-effekten.
Sammenlign effektiv rente når du velger sparekonto, ikke bare den nominelle.
Sjekk om renten legges til månedlig eller årlig, og velg gjerne hyppigere påslag.
Ofte stilte spørsmål
Hva er renters rente?
Renters rente betyr at du får rente både på det du har spart og på renten du allerede har tjent. Avkastningen legges til kapitalen, og neste periode regnes renten av et større beløp. Over mange år gir det en vekst som akselererer.
Hvordan regner jeg ut renters rente selv?
Du ganger startbeløpet med (1 + renten) opphøyd i antall år. Setter du inn 50 000 kr til 5 % i 8 år, blir det 50 000 × (1,05) opphøyd i 8, altså rundt 73 873 kr. Kalkulatoren over gjør det samme automatisk, også når du sparer et fast beløp hver måned.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er den oppgitte renten uten gebyrer og uten hensyn til hvor ofte renten legges til. Effektiv rente tar med rentefrekvensen og eventuelle gebyrer, og viser hva du faktisk sitter igjen med. Sammenlign alltid effektiv rente når du vurderer sparekontoer.
Hvor ofte bør renten legges til?
Jo oftere, desto bedre for deg som sparer. Månedlig rentepåslag gir litt høyere sluttsum enn årlig, fordi renten begynner å gi renter raskere. Forskjellen er liten på kort sikt, men merkbar over mange år.
Er avkastningen skattepliktig?
Renteinntekter og avkastning er som regel skattepliktige i Norge, men reglene varierer etter spareform og kan endre seg. Kalkulatoren regner med rente før skatt. Sjekk hva som gjelder for din situasjon hos Skatteetaten eller banken din.
Er sparepengene mine trygge på en bankkonto?
Innskudd i norske banker er dekket av innskuddsgarantien med inntil 2 millioner kroner per kunde per bank. Har du mer enn det, kan du spre sparingen på flere banker. Fond og aksjer er ikke dekket av denne garantien, siden verdien der svinger med markedet.