Annuitetslånskalkulator

Hva annuitetslånskalkulatoren gjør for deg

Skriver du inn lånebeløp, rente og hvor lenge du vil betale, viser denne annuitetslånskalkulatoren hva du må betale hver måned. Et annuitetslån har samme terminbeløp gjennom hele løpetiden, så summen du betaler i januar er den samme i desember tre år senere. Du får tallet du faktisk trenger: hva lånet koster per måned, og hva det koster totalt når siste regning er betalt.

Slik regner kalkulatoren

Et annuitetslån deler kostnaden så terminbeløpet blir likt hele veien. I starten går mest til renter, fordi gjelden er størst da. Etter hvert som lånet krymper, går mer av pengene til å betale ned selve beløpet, og rentedelen blir mindre.

Formelen fordeler lånet jevnt: du tar lånebeløpet ganger månedsrenten, og deler på 1 minus (1 pluss månedsrenten) opphøyd i minus antall terminer. Månedsrenten er den nominelle renten delt på 12, og antall terminer er antall måneder du betaler.

Eksempel: Du låner 500 000 kr til 6 % nominell rente over 5 år. Månedsrenten blir 0,5 %, og du har 60 terminer. Da blir terminbeløpet rundt 9 666 kr i måneden. Over hele løpetiden betaler du cirka 579 984 kr, der omtrent 79 984 kr er renter. Legger banken på et termingebyr på 50 kr, øker totalen med 3 000 kr over de fem årene.

Hva nedbetalingsplanen viser

Under resultatet får du en nedbetalingsplan, termin for termin. Den viser hvor mye du betaler hver måned, hvor mye som er renter, og hvor mye som faktisk kutter gjelden.

Denne nedbetalingskalkulatoren er nyttig på boliglån også, der løpetiden ofte er 20-25 år. Da ser du svart på hvitt hvor mye av de første årene som forsvinner i renter, og hvorfor ekstra innbetalinger tidlig kutter totalkostnaden mest.

Annuitetslån eller serielån?

Begge er måter å betale ned et lån på, men de fordeler kostnaden ulikt. Med annuitetslån betaler du like mye hver termin hele veien, og budsjettet blir forutsigbart. Med serielån betaler du faste avdrag, så terminbeløpet er høyt i starten og synker måned for måned.

Serielån koster vanligvis litt mindre totalt, fordi du betaler ned hovedstolen raskere. Annuitetslån gir lavere utgift de første årene, og det passer mange som vil ha jevne kostnader. Vil du sammenligne, kjør tallene dine gjennom kalkulatoren med begge nedbetalingsmåtene og se forskjellen i kroner.

Kostnadene du bør regne med

Renten er ikke hele prisen. Effektiv rente samler nominell rente og alle gebyrer i ett tall, og det er dette du bør sammenligne når du står mellom flere tilbud.

De vanligste gebyrene er etableringsgebyr, et engangsbeløp når lånet opprettes, og termingebyr, en fast sum du betaler hver måned. På et lite lån kan gebyrene dra den effektive renten godt over den nominelle, selv om renten ser lav ut i annonsen.