Hva egenkapital kalkulatoren gjør for deg
Skal du kjøpe bolig, er som regel det første spørsmålet hvor mye du må ha spart. Denne egenkapital kalkulatoren regner det ut for deg. Du legger inn boligprisen, og så viser den hvor mye egenkapital du trenger, hvor mye du kan låne, og om du er klar til å søke. Du slipper å gjette, og du ser raskt om boligen er innenfor rekkevidde.
Legg inn boligprisen
Skriv inn hva boligen koster, eller hva du tror du må by for å vinne budrunden.
Sett egenkapitalkravet
Standard er 10 %. Juster prosenten hvis banken din krever mer for nettopp deg.
Legg inn rente og løpetid
Bruk en rente som ligner dagens nivå, og en nedbetalingstid på for eksempel 25 år. Da regner kalkulatoren også ut hva boliglånet koster i måneden.
Les av resultatet
Du ser hvor mye egenkapital som kreves, hvor mye du må låne, og hva boliglånet koster i måneden.
Slik regner kalkulatoren
Egenkapital er den delen av kjøpet du betaler selv, resten låner du. Kalkulatoren ganger boligprisen med egenkapitalkravet i prosent. Det gir kronebeløpet du må stille med. Trekker du det fra boligprisen, står du igjen med lånet.
Et eksempel: Du ser på en bolig til 4 000 000 kr, og banken krever 10 % egenkapital. Da må du stille med 4 000 000 kr ganger 10 %, altså 400 000 kr. Resten, 3 600 000 kr, låner du i banken. Det gir en belåningsgrad på 90 %.
Kalkulatoren viser deg i tillegg hva et lån på 3 600 000 kr koster i måneden, og hvordan beløpet endrer seg hvis du stiller med mer enn 10 % egenkapital.
Hva teller som egenkapital?
Oppsparte midler på konto, inkludert BSU-sparing
Gevinst fra salg av boligen du eier i dag
Verdistigning og nedbetalt gjeld på en bolig du allerede har
Gave eller forskudd på arv fra familie (banken vil ha dokumentasjon)
Verdipapirer du kan selge, for eksempel fond og aksjer
Omkostninger du må regne med i tillegg
Kalkulatoren viser hva du må stille med for å oppfylle lånekravet, men selve kjøpet koster mer. For brukte boliger kommer dokumentavgift på 2,5 % av kjøpesummen, pluss tinglysingsgebyrer for skjøte og pant. På en bolig til 4 000 000 kr blir dokumentavgiften alene 100 000 kr. Disse pengene må du som regel ha i tillegg til egenkapitalen, ikke som en del av den. Nye boliger som selges for første gang har ofte lavere eller ingen dokumentavgift på selve boligen, så sjekk hva som gjelder for boligen du ser på.
Tips før du søker boliglån
Spar i BSU hvis du er under 34 år. Du får skattefradrag underveis og en god rente på sparingen.
Husk omkostningene. Dokumentavgift og gebyrer kommer på toppen av egenkapitalen, så legg inn litt margin.
Sammenlign flere banker. Egenkapitalkrav, rente og gebyrer varierer, og et lånebevis binder deg ikke til én bank.
Vurder kausjonist eller medlåntaker. Mangler du egenkapital, kan sikkerhet i foreldrenes bolig hjelpe deg inn på markedet.
Regn på en høyere rente enn dagens. Banken sjekker at du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng.
Vanlige spørsmål om egenkapital
Hvor mye egenkapital trenger jeg for å kjøpe bolig?
Hovedregelen er at du må stille med minst 10 % av boligens verdi i egenkapital. På en bolig til 3 000 000 kr betyr det 300 000 kr. Noen banker krever mer, og de kan gjøre unntak i enkelte tilfeller.
Kan jeg kjøpe bolig uten egenkapital?
Det er vanskelig, men mulig. Med en kausjonist eller medlåntaker som stiller sikkerhet i sin egen bolig, kan du i praksis låne mer enn 90 %. Snakk med banken om hvilke løsninger som passer for deg.
Hva er forskjellen på egenkapital og belåningsgrad?
Egenkapital er kronene du betaler selv. Belåningsgrad er hvor stor del av boligverdien som er finansiert med lån. Stiller du med 10 % egenkapital, har du 90 % belåningsgrad.
Teller BSU som egenkapital?
Ja. Penger du har spart i BSU regnes som egenkapital når du kjøper bolig. I tillegg har du fått skattefradrag underveis, så det er en av de gunstigste måtene å spare på hvis du er under 34 år.
Hvor mye kan jeg låne totalt?
I tillegg til egenkapitalkravet ser banken på inntekten din. Samlet gjeld bør normalt ikke overstige 5 ganger årsinntekten, og du må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng. Inntekt og annen gjeld avgjør derfor hvor dyr bolig du kan kjøpe.
Kommer omkostninger i tillegg til egenkapitalen?
Ja. Dokumentavgift på 2,5 % og tinglysingsgebyrer betaler du som regel utover egenkapitalen. Legg inn litt ekstra margin når du planlegger boligkjøpet, så slipper du overraskelser.
Lån