Nedbetale gjeld med kalkulator
Kalkulatoren over viser deg det viktigste når du skal nedbetale gjeld: hvor lang tid det tar, hva renten koster deg totalt, og hvor mye du sparer hvis du betaler litt ekstra hver måned. Du legger inn saldo, rente og månedlig betaling, og får et tydelig bilde av veien til null. Tallene oppdaterer seg med en gang du endrer noe, så du ser raskt hva som faktisk monner.
Legg inn saldoen
Skriv inn hvor mye du skylder i dag. Har du flere lån eller kredittkort, kan du regne på ett om gangen, eller slå sammen de som har omtrent lik rente.
Fyll inn renten
Bruk nominell rente hvis du har den. Effektiv rente tar med gebyrer og blir litt høyere, men nominell rente passer best i selve nedbetalingsregnestykket.
Sett månedlig betaling
Skriv inn hva du betaler i dag, både avdrag og rente. Dette er beløpet kalkulatoren bruker for å regne ut hvor mange måneder du trenger.
Test en ekstra innbetaling
Legg til et beløp ekstra per måned, for eksempel 500 kr, og se hvor mange måneder og kroner du sparer. Her ser du hva det betyr å betale ned gjeld raskere.
Slik regner kalkulatoren
Renten beregnes på saldoen som står igjen. Hver måned legges rente til, og betalingen din trekkes fra. Det som er igjen, blir ny saldo neste måned. Fordi saldoen synker, går en stadig større del av betalingen til avdrag og mindre til rente.
Et eksempel: Du skylder 120 000 kr med 12 % nominell rente (1 % i måneden) og betaler 3 000 kr i måneden. Da bruker du rundt 51 måneder, altså litt over fire år, og betaler omtrent 34 000 kr i rente.
Øker du til 3 500 kr i måneden, er du ferdig på cirka 42 måneder. Da sparer du nesten ni måneder og rundt 6 000 kr i rente. De 500 ekstra kronene gjør altså en reell forskjell på spart rente.
Hva som avgjør hvor dyr gjelden blir
Effektiv rente er prisen du faktisk betaler, fordi den tar med etableringsgebyr og termingebyr i tillegg til den nominelle renten. Et termingebyr på for eksempel 50 kr i måneden høres lite ut, men over flere år blir det tusenlapper.
To ting bestemmer det meste: hvor høy renten er, og hvor fort du betaler ned. Rentenivået kan du sjelden gjøre noe med på kort sikt, men tempoet styrer du selv. Jo raskere saldoen synker, desto mindre rente rekker å løpe på.
Slik betaler du ned gjeld raskere
Betal alltid mer enn minstebeløpet når du har mulighet. Selv 200 til 500 kr ekstra i måneden kapper både tid og rente.
Ta den dyreste gjelden først. Kredittkort og forbrukslån har som regel høyest rente og koster mest å la ligge.
Vurder refinansiering hvis du har flere smålån. Ett lån med lavere rente kan gjøre nedbetalingen billigere og enklere å holde styr på.
Sett opp fast trekk rett etter lønning, så betaler du ned før pengene forsvinner til noe annet.
Bruk ekstra penger som skattepengene eller en bonus til å redusere saldoen i stedet for forbruk.
Snøball eller renten først?
Har du flere lån, finnes det to vanlige måter å angripe dem på. Snøballmetoden betyr at du betaler ned det minste lånet først for å få en rask seier som motiverer. Rente-først (også kalt snøskred) betyr at du tar det dyreste lånet først, og det sparer deg mest penger totalt.
Velg det du faktisk klarer å holde ut. Den beste planen er den du følger hele veien.
Ofte stilte spørsmål
Lønner det seg å betale ned gjeld raskere?
Som regel ja. Hver krone ekstra du betaler, går rett på saldoen og kutter renten du ellers ville betalt resten av løpetiden. På dyr gjeld som kredittkort er gevinsten størst. Sjekk likevel at du ikke har gebyr for ekstra innbetaling før du setter i gang.
Bør jeg betale ned gjeld eller spare?
Er renten på gjelden høyere enn det du får på sparepengene, lønner det seg vanligvis å betale ned gjeld først. Behold likevel en liten buffer til uforutsette utgifter, så du slipper å ta opp ny dyr gjeld.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er grunnrenten på lånet. Effektiv rente inkluderer gebyrer som etablerings- og termingebyr, og viser hva lånet faktisk koster deg. Bruk effektiv rente når du sammenligner tilbud.
Koster det noe å innfri lånet tidlig?
For lån med flytende rente kan du som regel betale ekstra eller innfri uten kostnad. Lån med fast rente kan ha en kostnad ved tidlig innfrielse. Les avtalen din, for reglene varierer mellom bankene.
Hvor mye sparer jeg på å betale litt ekstra hver måned?
Det avhenger av rente og saldo, men selv noen hundrelapper i måneden kan spare deg for tusenvis i rente og flere måneders nedbetaling. Legg inn et ekstrabeløp i kalkulatoren over, så ser du den sparte renten for akkurat din gjeld.
Lån