Financers erfaring med myBank 2023

I oktober 2024 har vi brukt 13 timer på å prøve alle tjenester fra mybank for å danne oss erfaringer om hvordan tjenesten fungerer.

Nedenfor kan du lese vår komplette vurdering av av kundeservice, tjenester og brukervennlighet.

Du får også Financer.coms ekte erfaringer fra kunder og på Trustpilot.

Men hvem er det mybank passer for, og hva slags typer lån tilbyr de? Vi skal også dekke hvem denne banken er best egnet for, og fordeler og ulemper med mybank.

For å hjelpe deg med å vurdere om du skal benytte deg av mybank eller ikke, har vi samlet de viktigste punktene om bankene nedenfor i en tabell.

Kort oversikt over mybank

MyBank er et selskap som tilbyr omstartslån. Det vil si at du kan søke lån hvis du har betalingsanmerkning, hvis du kan stille sikkerhet i egen bolig. Hvis du har betalingsanmerkninger, inkassosaker, eller økonomiske utfordringer, og du søker om omstartslån hos MyBank, kan du samle all gjelden i ét lån og forbedre økonomien.

Fordeler og ulemper med mybank

Ut i fra våre erfaringer er det både positive og negative sider med mybank som du bør kjenne til før du søker om lån. her får du dem enkelt oppsummert:

Fordeler

• Lavt rentenivå. Du kan refinansiere usikret gjeld med en effektiv rente fra 9,35 % sammen med boliglånet ditt
• Personlig bistand. Du får hjelp til på rydde opp i dine inkassokrav og betalingsanmerkninger for en ryddig økonomi.
• Kredittverdighet. Du kan kjøpe tjenester uten å måtte forskuttere forsikringer og andre viktigste ting du trenger når betalingsanmerkningene dine er borte.
• Store lånebeløp. Har du sikkerhet i bolig kan du låne inntil 10 millioner kroner, forutsatt at du har realkapital nok til å forsvare lånet.
• En ny start. Å få hjelp til å rydde opp i økonomien din vil øke motivasjonen din til å ta bedre vare på økonomien din i fremtiden.

Mybank henviser til Forbrukertilsynets retningslinjer for markedsføring på deres nettsider som er på 7,54 % nominell rente.

Effektiv rente inkludert etableringsgebyr blir da 9,35% de første 3 årene. Deretter blir renten 6,39% på et annuitetslån.

Et eksempel er 2.400.000,- som blir nedbetalt over 25 år med et etableringsgebyr 4%. Totalt utgjør dette kr. 5.193.578,-‘

Hvem passer mybank for?

Ut i fra Financers erfaring passer banken for alle som vil rydde opp i økonomien sin og vil beholde boligen. Men før du tar kontakt med mybank bør du ha dette klart for deg:

• Hvor mye gjeld skylder du til kreditorer?
• Hva høyt boliglån har du fra før?
• Kan du finne en medlåntaker om du ikke har nok sikkerhet?

Basert på det vi leser på nettsidene og kontakt med banken passer ikke mybank for deg dersom du har for høy gjeld på boligen allerede. Har du for eksempel mer enn 60 % lån i forhold til boligverdi, er det nok vanskelig å få hjelp til refinansiering av dine betalingsanmerkninger.

For å oppsummere dette enklere:

Det er altså ikke slik at dersom du har bolig så får du lån i denne banken. Dette er et tiltak som kan hjelpe deg med en bedre økonomisk fremtid, og derfor krever det noe innsats fra deg. Du må være åpen om dine betalingsproblemer, og skaffe deg oversikt over hvem du skylder penger.

Hvordan søke om et omstartslån på mybank.no?

For å sjekke brukervennligheten på nettsidene har vi gått gjennom søknadsprosessen for deg. Ut i fra vår test var det veldig enkelt å søke om lån på nettsidene. Slik gjør du det:

Trinn å følge

Trinn 1: Velg lånebeløp

Gå til https://mybank.no/omstartslan/ og velg beløpet du ønsker å låne i glidemenyen. Du kan velge et beløp fra 500.000 til 10 millioner kroner.

Trinn 2: Gå til lånesøknaden

Etter at du har valgt beløp klikker du på «Søk omstartslån her» og går videre til lånesøknaden. Det er viktig at du velger riktig beløp i trinn 1, ettersom dette beløpet kommer med på søknaden.

Trinn 3: Skriv inn boligens verdi

For å kunne søke om lån fra mybank må boligen ha en verdi på minst 1 million kroner. Om du er usikker på boligverdien bør du ta en verdivurdering først.

Trinn 4: Skriv inn dine personlige detaljer

Øverst på lånesøknaden skriver du inn antall lånetagere. Du kan være to stykker som er lagt til avtalen om du trenger en medsøker for å få innvilget lånet. Videre skriver du inn:

• Personnummer
• Fullt navnt
• E-postadresse
• Telefonnummer

DU kan også legge til en kommentar på slutten av søknaden om du har viktige opplysninger som du vil legge til i søknaden.

Konklusjon av låneprosessen

Selve låneskjemaet synes vi kunne vært litt enklere utformet. De kunne for eksempel ha lagt til boligverdi i samme skjema slik at du slipper å bla deg videre til personopplysninger.

I tillegg kunne kalkulatoren på forsiden gi en pekepinn på hvor mye du skal betale per måned, istedenfor kun å velge beløp du vil låne.

Men nettsidene er mobilvennlig opplagt, slik at du kan enkelt søke på smarttelefonene din så vel som på PC. I tillegg er alle trinn veldig forståelige.

Hva bør du vite før du låner penger fra mybank?

Etter vår test og erfaringer med banken, er det flere ting du bør kjenne til før du bruker tjenestene til mybank:

Vurdering av mybank sparekonto

I tillegg til omstartslån tilbyr mybank en sparekonto med en veldig fordelaktig rente. Du kan få 4,16 % på innskudd inntil 2 millioner kroner. Beløp over dette får 0,39 % rente, ettersom innskudd over 2 millioner kroner ikke er dekker av bakenes sikringsfond.

Financer.coms egen vurdering av mybank

Ut i fra våre erfaringer med selskapet og betingelser på lån, får mybank 3 stjerner av oss. Etter å ha sammenlignet gebyrer og rentekostnader på forskjellige banker som Okida samarbeider med, er nok mybank en av de dyreste.

Her er grunnlaget til vår vurdering av dette selskapet:

Brukervennlighet 4 av 5 stjerner

Som nevnt tidligere er det enkelt å navigere nettsidene til mybank, og søknadsskjemaet for lån er intuitivt lagt opp. Men det er den trinnvise prosessen som kanskje kunne vært noe forenklet. Å måtte gå gjennom 3 forskjellige trinn virker litt unødvendig.

Kostander 3 av 5 stjerner

Mens de fleste banker som tilbyr omstartslån er mer fleksible på sine gebyrer, opererer mybank med 4 % etableringsgebyr uavhengig av sikkerhet og lånebeløp. Andre banker derimot kan være mer fleksible med 2 til 4 % av lånebeløpet i etableringsgebyr.

Tilbud og funksjoner 3 av 5 stjerner

Mens for eksempel Instabank tilbyr forsikringer, rimelige kredittkort og refinansiering uten sikkerhet og sparekonto, har mybank bare to av disse tjenestene. De tilbyr kun sparekonto og lån med sikkerhet i bolig.

Sikkerhet og personvern 5 av 5 stjerner

Plattformen som mybank bruker er veldig trygg å benytte seg av. Du kan være sikker på at dine data ikke havner på avveie, og dine lånesøknader behandles konfidensielt. Dette er også en trygg bank for sparing, ettersom innskudd inntil 2 millioner er dekket av bankenes sikringsfond.

Kundeservice 3 av 5 stjerner

Financers erfaring med mybank er ganske god. Vi sendte en e-post til dem for å få svar på et enkelt spørsmål for å teste hvor lang tid det tar å få svar fra dem.

Det tok ikke mer enn 6 timer før vi fikk svar på om etableringsgebyret blir bakt inn i løpet, eller om dette må betales før etablering på forhånd.

Svaret ble at dette blir bakt inn i lånet dersom du vår innvilget et opplån på boligen. Derimot kan ikke etableringsgebyret og opplånet overstige 85 % av boligens verdi.

Alternativer til mybank

Om du vil søke om omstartslån er det nok best å sammenligne hvilke tilbud du kan få fra flere banker. Her har vi funnet de mest populære plattformene for å søke om omstartslån i Norge:

• Okida: Dette selskapet samarbeider med 10 forskjellige banker som kan gi deg tilbud, inkludert mybank. Les mer om åre erfaringer med Okida her
• Sambla. En stor nordisk aktør som samarbeider med en rekke banker som tilbyr refinansiering inntil 20 millioner kroner med sikkerhet. Les vår omtale av Sambla her
• Scoopr. Dette selskapet samarbeider med 19 forskjellige banker og tilbyr både refinansiering med og uten sikkerhet i bolig. Les hele vår vurdering av Scoopr her

Hva sier kundene om mybank?

Med over 50 % misfornøyde kunder som gir 1 stjerne på Trustpilot er ikke dette et godt tegn. Her er det mange dårlige kundeerfaringer hvor elendig kundeservice er en gjenganger. Kun 33 % av kundeerfaringer er positive og gir 5 stjerner.

Her skal vi se nærmere på noen av de nyeste kundekommentarene:

I kommentarene ovenfor går det mye igjen at kundesenteret er verken tilstede eller er interessert i å svare kundene når de ringer. Men er det slik? Det er ofte, spesielt i bankbransjen, at folk legger igjen mer dårlige kommentarer enn positive selv om de har fått god hjelp. Gjerne del dine erfaringer nedenfor, både positive og negative.