Investering for nybegynnere
Hva er investering og hvordan investere penger?
Vi har laget en simpel, men komplett guide til hva investering er, og hvordan investere for nybegynnere. Du får også noen gode råd om investering med på veien.
Kom i gang med investering med denne steg-for-steg guiden til investering.
Hvorfor investere pengene dine?
Investering betyr at du kjøper en eiendel med forventning om at den vil være verdt mer i fremtiden.
Du har kanskje hørt at du må «få pengene til å fungere for deg». Dette er hva vi gjør når vi investerer. Vi sender pengene ut for å vokse seg større.
Jo tidligere du starter, desto større potensial har pengene dine til å vokse.
Når investeringen vår har blitt mer verdt, er planen å selge den igjen og tjene penger på den måten.
En eiendel kan være mange forskjellige ting, f.eks. aksjer, eiendommer, råvarer, gull, sølv, kryptovaluta og mye mer.
De fleste som begynner å investere starter med å kjøpe aksjer fordi det er relativt enkelt å komme i gang.
Samtidig finnes det mye god og lett tilgjengelig informasjon om aksjeinvestering på internett.
Hvordan investere pengene dine
Nå skal vi se nærmere på hvordan du kan investere pengene dine. Følg denne 6-stegs guiden til å investere.
Trinn
Hva vil du investere i?
Det er mange ting du kan investere i, f.eks. aksjer, crowdlending, kryptovalutaer og eiendom. For nybegynnere er det vanligvis en god idé å starte med aksjer, men det er ingen rett eller galt.
I denne artikkelen ser vi på noen forskjellige eiendeler du kan begynne å investere i.
Gjør research
Når du vet hva du vil investere i, gjør deg kjent med hvordan markedet for den aktuelle verdipapiret fungerer. Vi introduserer en rekke eiendeler senere i artikkelen.
Velg en strategi
Er du en langsiktig investor eller har du temperamentet til å holde et øye med markedet ofte?
For de fleste nybegynnere er den beste strategien langsiktig, både fordi den er enklere og fordi den er langt mindre tidkrevende.
Velg hvor mye du vil investere
Du bør ikke investere penger du planlegger å bruke i nær fremtid. De ulike markedene kan være svært volatile på kort sikt.
Vi anbefaler at du setter av et beløp hver eneste måned som du øremerker til investering.
Uansett om det er 500 NOK eller 5.000 NOK per måned, vil de være godt brukt.
Opprett en investeringskonto
Når du vet hvor mye og hva du vil investere i, er det på tide å opprette en konto på en handelsplattform.
Uansett om det er aksjer eller en annen eiendel, er det viktig å ta det riktige valget for å unngå å betale for mye.
På Financer.com har vi laget en sammenligning av aksjeplattformer slik at du enkelt kan danne deg en oversikt over de beste.
Invester pengene dine
Nå er det endelig på tide å investere pengene dine. Det er veldig rett frem på de fleste handelsplattformer når du oppretter en bruker.
Hvis du vil finne en bestemt aksje, bruk søkeboksen for å finne den.
Valg av handelsplattform
Hvis du ønsker å begynne å investere i aksjer eller andre verdipapirer, har vi skrevet anmeldelser av en rekke plattformer her på Financer.com.
| Selskap | Nordnet |
|---|---|
| Kurtasje | 0,10% / 29kr |
| Veksling | 0,15-0,5% |
| Aksjer | 14 børser 15.000+ aksjer |
| Fordeler | Sosialt nettverk, månedlig sparing, pensjon, innskudd for mindreårige |
| Les anmeldelse |
Du kan også se en oversikt og en større sammenligning av plattformene her.
Hva bør jeg investere i?
Du kan investere i mange forskjellige ting og det kan være vanskelig å vite hva man skal velge.
- Aksjer
- Obligasjoner
- Sparekontoer
- Kryptovalutaer
- Eiendom
- Gull
- Råvarer
- og mye mer.
Det enkleste stedet å starte er aksjer.
Investering i aksjer
Vi anbefaler at du starter din investeringsreise med aksjer eller aksjefond. Her er det ingen store barrierer, og det er veldig enkelt å finne god informasjon på internett.
Når du kjøper en aksje kjøper du en liten del av et selskap og blir dermed deleier i selskapet.
Du kan nå kalle deg aksjonær.
Før du starter aksjehandel er det viktig å forstå hvordan aksjemarkedet fungerer, hvilke aksjer du bør kjøpe og hvordan du unngår å betale for mye for aksjehandel.
Vi dekker alt dette og mye mer i artikkelen vår om aksjer for nybegynnere, så hvis du vil investere i aksjer, les den først.
Når du har gjort det, gå videre til vår sammenligning av de beste aksjeplattformene for å unngå overbetaling når du investerer i aksjer.
Investering i crowdlending
Crowdlending er et annen spennende aktiv som har funnet sin plass i markedet de siste årene. Crowdlending betyr at du investerer i lån som blir tatt opp av andre.
Det er lån til enkeltpersoner eller bedrifter, bundet sammen av en såkalt crowdlending-plattform, som eksempelvis Mintos eller Kameo.
I stedet for å være låntaker, er det du som låner ut pengene.
Du får typisk en avkastning på 5-15 %, avhengig av hvilken plattform og hvilke lån du velger.
Lær mer om crowdlending
Investering i kryptovaluta
Kryptovaluta er generelt forbundet med høy risiko, men på den annen side er muligheten for høy avkastning også større.
Høy risiko, høy belønning.
Den digitale valutaen har virkelig funnet sin plass på markedet det siste året, da antallet kryptohandler har eksplodert.
Kryptovalutamarkedet er svært volatilt og er kjent for å gå opp og ned veldig raskt. Derfor er det viktig å undersøke og forstå kryptovaluta ordentlig før du investerer.
Investering i obligasjoner
En obligasjon er typisk et lån som utstedes til et selskap, staten (statsobligasjoner) eller boliglånsinstitusjoner.
Det er en relativt trygg investering med lang tidshorisont.
Måten du tjener penger på obligasjoner er gjennom renter. Utstederen av obligasjonen, f.eks. staten forplikter seg til å betale renter til eieren av obligasjonen (investoren).
Investering i eiendommer
Eiendomsinvestering er attraktivt for mange, men krever større startkapital enn de andre investeringstypene.
I Norge må du betale minst 20 % av boligens verdi av egen lomme, mens de resterende 80 % kan dekkes med et boliglån.
Hvis du bare vil begynne å investere raskt, anbefaler vi ikke at du starter med eiendomsinvestering.
Å kjøpe bolig er en større prosess og kommer med langt mer arbeid enn å administrere en aksjeportefølje.
Hvis du vil se en større liste, sjekk artikkelen vår om 46 gode investeringsmuligheter.
Hvor mye kan du tjene på å investere?
I teorien er det ingen grense for hvor mye du kan tjene på å investere.
Det er selvsagt realistiske mål som de fleste vil kunne nå hvis de investerer regelmessig.
Det skal også sies at ikke alle som investerer tjener penger.
Når det er sagt, har de fleste eiendeler gitt sine investorer en positiv avkastning, og derfor er det ikke så risikabelt å investere pengene som mange tror.
Her er gjennomsnittlig årlig avkastning for eiendelene vi allerede har sett på, justert for inflasjon:
| Aktiv | Avkastning (ca.) |
|---|---|
| Aksjer | 7-8% |
| Bitcoin | 38% |
| Eiendom | 8% |
| Obligasjoner | 3% |
| Crowdlending | 10% |
Det er viktig å huske at historisk avkastning ikke er en indikator på fremtidig avkastning.
Uansett hva du velger å investere i, er det risiko forbundet med å investere.
Jo større avkastning du kan forvente, jo mer risiko følger med eiendelen.
Hvordan får jeg mest mulig ut av investeringen?
Uansett hva du velger å investere i, er det en rekke ting som er viktig å forstå for å få mest mulig ut av å investere.
Risiko
Du risikerer alltid å tape pengene dine når du investerer dem, uavhengig av hva du investerer i.
Et selskap kan gå konkurs, lån kan misligholdes og banker kan gå konkurs.
Så 100% trygg og sikker kan man aldri være.
Du kan redusere risikoen din ved å spre investeringen din, f.eks. ved å kjøpe mange ulike aksjer i ulike land og sektorer, i stedet for å ha alle pengene i Vestas aksjer.
Risikospredning kan også oppnås ved å investere i flere ulike eiendeler.
Her er en rekke tommelfingerregler som vanligvis gjelder i forhold til risiko:
- Tid reduserer risiko. Selv om det kan være svingninger på kort sikt, vokser verdensøkonomien generelt hvert år. I gjennomsnitt er det derfor vekst i forhold til produksjon og priser, og derfor er risikoen for å tape penger på lang sikt mye mindre enn på kort sikt.
- Flere verdipapirer reduserer risikoen. Hvis du investerer i 500 forskjellige aksjer, i stedet for 5 forskjellige aksjer, er risikoen din mye lavere. Selv om en av aksjene dine faller med 50 %, holdes porteføljens verdi oppe av de andre 499 aksjene. Det samme gjelder dersom du sprer investeringen din på flere typer aktiva, f.eks. crowdlending, kryptovaluta eller eiendom.
- Løpende investeringer reduserer risikoen. Ved å investere et beløp hver eneste uke eller måned, kan du snitte prisen på en gitt eiendel. Du kjøper derfor både når prisen er høy og når den er lav, og lander dermed på en gjennomsnittspris. Selv om det selvfølgelig vil være best å kjøpe eksklusivt når prisen er lav, er det ekstremt vanskelig (om ikke umulig) å forutsi, selv for profesjonelle investorer.
Renters-rente
Det viktigste å forstå med rente-effekten er at jo lenger den får virke, jo kraftigere er den.
Bare se i tabellen nedenfor hva som skjer hvis vi investerer 1000 NOK pr. måned og reinvesterer avkastningen vår. Hver kolonne representerer en retur.
| Tid | 0% | 5% | 6% | 7% | 8% | 9% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 år | 12.000 kr | 12.330 kr | 12.397 kr | 12.465 kr | 12.533 kr | 12.601 kr |
| 5 år | 60.000 kr | 68.289 kr | 70.119 kr | 72.011 kr | 73.967 kr | 75.990 kr |
| 10 år | 120.000 kr | 155.292 kr | 164.699 kr | 174.094 kr | 184.166 kr | 194.966 kr |
| 20 år | 240.000 kr | 412.745 kr | 464.351 kr | 523.965 kr | 592.947 kr | 672.896 kr |
| 30 år | 360.000 kr | 835.726 kr | 1.009.538 kr | 1.227.087 kr | 1.500.295 kr | 1.844.474 kr |
| 40 år | 480.000 kr | 1.532.379 kr | 2.001.448 kr | 2.640.125 kr | 3.514.281 kr | 4.716.430 kr |
| 50 år | 600.000 kr | 2.679.711 kr | 3.806.127 kr | 5.479.851 kr | 7.984.606 kr | 11.756.620 kr |
Hvis du investerer 1000 NOK pr. måned i 30 år med en avkastning på 7 %, vil du ha over 1,2 millioner kroner.
Aksjemarkedet har historisk gitt en avkastning på 7-8 % etter at inflasjonen er trukket fra, så disse tallene er på ingen måte urealistiske.
Hvis du kan investere 2, 3 eller 5000 NOK pr. måned, kan du gange tallene og se hva det kan bli.
Bruk vår rente-kalkulator hvor du kan leke med beløpene selv.
Begrens kostnadene
Selv om du kan tjene penger på å investere, er det ikke gratis. Det er kostnader forbundet med å investere, enten i form av megling eller andre typer gebyrer.
Det er viktig å begrense kostnadene fordi de faktisk kan spise opp store deler av avkastningen hvis du ikke gjør det.
Selv en prosentandel mer eller mindre i retur utgjør en enorm forskjell på lang sikt, se bare på tabellen i siste avsnitt.
Hvis du har en portefølje på 100.000 NOK og du betaler 0,5 % i kostnader per år i 20 år, reduseres porteføljeverdien din med 10.000 NOK.
Hvis kostnadene er 1 %, er vi oppe på 30.000 NOK.
Eksempel: Tenk deg at du kjøper en aksje for 2000 DKK, men du må betale 29 DKK i megling for å gjøre handelen. Dette tilsvarer hele 1,45 % av ditt investerte beløp.
Nå må aksjen stige med 1,45 % før vi i det hele tatt begynner å tjene penger på investeringen vår.
Når vi selger aksjen igjen, må vi igjen betale provisjon for transaksjonen. Selv om aksjen har steget med 50 % til en verdi av 3.000 DKK, tilsvarer kurtasjen 0,97 %.
Totalt har vi en avkastning på 1000 kr, minus 58 kr, så vi ender faktisk på 942 kr.
Det er derfor ikke urealistisk for den vanlige investor å betale over 1 % per år, ofte uten helt å forstå hvor mye det koster på lang sikt.
Her er noen tips om hvordan du kan begrense kostnadene.
Bruk den billigste handelsplattformen
Billig er ikke like dårlig når det kommer til investering. Som ny investor trenger du ikke fancy verktøy og grafer.
Vi har laget en oversikt over de ulike aksjeplattformene hvor du enkelt kan sammenligne kostnadene.
Invester i billige verdipapirer
En av de billigste måtene å investere i aksjemarkedet på er gjennom indeksfond og ETF-er. Her investerer du i en samling aksjer eller andre eiendeler med en enkelt handel.
Du trenger altså ikke kjøpe 50 aksjer individuelt og betale provisjon per handel, og i stedet kan du investere i hele pakken.
Det er allerede svært vanskelig å velge riktige aksjer, og derfor får de aller fleste investorer mer ut av å investere i det totale aksjemarkedet i stedet.
Velg passive investeringer i stedet for aktive
Hvis vi ser på passive og aktive fond, er aktive fond mye dyrere. Vanligvis koster et passivt fond 0,10-1 %, mens et aktivt fond koster 1-2 %.
Et aktivt fond er et fond hvor en profesjonell investor sitter og velger aksjer eller andre verdipapirer til fondet, som er grunnen til at de er dyrere.
I et passivt fond er verdipapirene forhåndsbestemt og typisk basert på en indeks, f.eks. S&P500 eller OMXC25.
De aktive fondene presterer historisk ikke bedre enn de passive fondene. Faktisk er 88 % av profesjonelle investorer ikke i stand til å slå markedet.
Derfor er det best å velge passive fond fremfor aktive når det gjelder å redusere kostnadene.
Gode råd til investering
Vi vil avslutte med å gi deg noen gode råd til å komme i gang med investering.
Trinn
Sett mål
Hvorfor vil du investere? Når du har et mål i tankene, er det lettere å følge planen din. Vil du ha ekstra penger til pensjonsalderen, eller spare penger til drømmebilen? Og når går drømmen i oppfyllelse?
Dette er alle viktige spørsmål som du bør gi ditt eget svar på.
Bevar roen
Det kan være vanskelig å ikke la seg rive med av stemningen i aksjemarkedet. Prøv å la følelsene ligge og bevar roen så du ikke selger med tap.
Media og nyheter kan i stor grad påvirke aksjemarkedet og dets investorer. Det er viktig å holde hodet kaldt, uansett om du hører negative eller positive anmeldelser.
Invester i noe du kan noe om
Som ny investor kan det være lurt å investere i noe du forstår.
Ikke følg råd du får gjennom Facebook-kommentarer, fra vennene dine eller på ulike blogger blindt. Gjør din egen research før du investerer, ellers er sjansen for å gjøre en dum investering mye høyere.
Tenk langsiktig
Kanskje et av de beste rådene der ute når det gjelder investering. Det kan være store svingninger i alle markeder.
Det er ingen grunn til å miste søvn bare fordi aksjemarkedet er ned 10 %. Husk at investeringene dine ikke trenger å bli trukket tilbake i morgen uansett, men kanskje ikke før om 40 år.
Invester dine egne penger
En sikker vei til et stort tap er hvis du begynner å investere lånte penger. En investering er aldri uten risiko, så vær forsiktig når du låner penger til investeringene dine.
Sett i stedet penger til side hver måned som du kan bruke til investering.
Invester hver måned
Sett av minst 10 % av din månedlige inntekt slik at du kan investere pengene i stedet. Enten det er 200 kr eller 5000 kr hver måned, vil avkastningen være verdt det.
Spre investeringene dine
Ikke legg alle eggene dine i samme kurv, for det kan skje at det faller på gulvet! Når du har en bred portefølje kan du bedre takle tap og du løper mindre risiko enn med en tynn portefølje.
Følg strategien din
Når du har strategien din, hold deg til den. Hvis strategien din er en bred portefølje med middels risiko, ikke la deg rive med hvis en av aksjene dine går vilt opp.
Selg den i stedet og invester pengene andre steder. Les mer om investeringsstrategier.
Sett av mer penger i budsjettet
Hvis du er seriøs med å investere, vil du investere så mye penger som mulig.
Derfor kan investering fungere som motivasjon for å finne penger andre steder i budsjettet og begynne å leve for mindre penger.
Kom i gang med å investere i dag
Jo tidligere du begynner å investere, jo mer får du ut av pengene dine. Vi har allerede sett på effekten av renters rente over en lang periode.
Derfor vil din første investering være din viktigste fordi det er den som har potensialet til å vokse mest over tid. Start med å investere et beløp du er komfortabel med bare for å komme i gang.
Når du først dypper tærne, føles det ikke like farlig, og du gjør ditt fremtidige jeg en stor tjeneste.
Kom i gang ved å lese artikkelen der vi ser på de beste aksjeplattformene.
Spørsmål og svar
Hva er investering?
En investering er når du kjøper noe med forventning om å oppnå avkastning i fremtiden. Så du kjøper noe du forventer vil øke i verdi, slik at du kan selge det videre senere og tjene penger.
Hvordan investere?
En investering er i teorien bare en handel. Kjøper du en aksje har du investert i aksjen. Kjøper du et kunstverk med forventning om at det vil øke i verdi i fremtiden, har du investert i kunstverket. Det finnes mange ulike nettplattformer hvor du kan investere i f.eks. aksjer.
Hva skal man investere i?
De fleste nybegynnere starter med å investere i aksjer, da aksjemarkedet historisk sett har gitt stabil avkastning, og fordi det er lettest å komme i gang på den måten.
Hva er den beste investeringen?
Det er umulig å forutse hva som er best å investere i. Ingen vet om markedet vil gå opp eller ned, og om den enkelte investering vil lønne seg i fremtiden. Investering er imidlertid ikke bare gjetting, men samtidig er det ingen garanti for å tjene penger.
Kan du låne til investering?
Ja, du kan låne penger til å investere for, men dette er forbundet med høyere risiko enn om du investerer dine egne penger. Det finnes også såkalte gearede investeringer, som i teorien er et lån du tar opp fra handelsplattformen du bruker.
Når er den beste tiden å begynne å investere?
Jo tidligere du begynner å investere, jo mer vil du få ut av investeringene dine senere i livet. Hvis du begynner på 50, vil du angre på at du ikke begynte på 20. Er du allerede 50, er det ingen grunn til å vente til du er 70. Forskjellen kan bli millioner av kroner på sikt.
