Selv om vi gjør vårt beste for å holde dataene oppdaterte, kan vi ikke garantere den komplette nøyaktigheten på daglig basis
Filtre
Lånebeløp
Krav for å søke
Rentetype
Boliglånets formål
Renterabatter
Produktstatistikk
En fullstendig oversikt over alle datapunkter på tvers av produktene i denne sammenligningen for å hjelpe deg med å ta riktig valg.
Første bolig
3 (75 %)
Refinansiering av boliglån
4 (100 %)
Minimal APR
5,44 % - 8,2 % (6,14 %)
Maksimal APR
5,85 % - 12,7 % (7,68 %)
Laveste nominelle rente
5,24 % - 7,89 % (5,94 %)
Høyeste nominelle rente
5,7 % - 12,2 % (7,41 %)
Minimum lånebeløp
500 000 kr - 500 000 kr (500 000 kr)
Maksimalt lånebeløp
10 000 000 kr - 10 000 000 kr (10 000 000 kr)
Minimumsalder
18 - 18 (18)
Aksepterer dårlig kreditt historikk
1 (25 %)
Statistikk basert på 4 Boliglån i vår database.
SelskapLavestHøyest
Bluestep8,2 %12,7 %
BN Bank5,45 %6,03 %
DNB5,44 %6,14 %
Sbanken5,45 %5,85 %
Renter
Se hvordan rentene sammenligner seg på tvers av alle tilbydere. Søylene viser spennet mellom laveste og høyeste rente som tilbys av hvert selskap.
Financers valg
Topprangert
Bluestep
Effektiv rente fra 8,55 % (representativt eksempel på 2 mill. over 25 år). Nominell rente fra 7,89 % til 12,2 %. Høyere enn tradisjonelle banker, men reflekterer spesialiseringen på kunder med avslag.
Kundeservice via telefon (21 30 52 00) og e-post. Åpent hverdager 09-17 for eksisterende kunder, 09-16 for lånesøknader. Personlig rådgiver gjennom hele prosessen.
Krever sikkerhet i bolig (min. 750 000 kr). Maks belåningsgrad 85 % (75 % for fritidsbolig). Godtar betalingsanmerkninger og variabel inntekt. Individuell vurdering av hver søknad.
4 av 5 stjerner på Trustpilot basert på 370 anmeldelser. 4,3 av 5 på Google med 113 anmeldelser. Mange kunder verdsetter den personlige oppfølgingen. Noen klager på høye renter.
Fastrente boliglån: når fast rente faktisk er smart
Et fastrente boliglån gir deg en avtalt rente i en bestemt periode. Du vet hva lånet koster hver måned, selv om Norges Bank endrer styringsrenten eller banken endrer prisene sine.
Det er ikke alltid billigst. Det er poenget mange overser. Fast rente er først og fremst en forsikring mot renteuro, og den forsikringen kan koste litt mer enn flytende rente. SSB viste at nye boliglån med fast rente lå på 5,33 % i april 2026, mens nye lån med flytende rente lå på 5,07 %.
Hvis du allerede sammenligner boliglån, bør du derfor ikke bare spørre hva renten er i dag. Du bør spørre hva roen i økonomien din er verdt de neste 3, 5 eller 10 årene.
Hva er fastrente boliglån og når passer det
Boliglån fastrente betyr at du binder renten for en avtalt periode. I Norge er 3, 5 og 10 år vanlige bindingstider. Noen banker lar deg binde hele lånet, mens andre lar deg binde bare en del og beholde resten med flytende rente.
Det siste er ofte undervurdert. Hvis du binder 50 % av lånet og lar 50 % flyte, får du noe forutsigbarhet uten å låse hele økonomien. Det kan passe hvis du vil beskytte deg mot en stor renteøkning, men samtidig vil beholde litt handlingsrom.
Fastrente passer best når månedskostnaden betyr mer enn muligheten for å treffe laveste rente. Tenk på en familie med stramt budsjett, høy boliggjeld og små barn i barnehage. For dem kan stabilitet være mer verdt enn å spare noen hundrelapper i en god måned.
Fastrente passer ofte hvis
Du vil vite nøyaktig hva boliglånet koster i flere år.
Du har lite rom i budsjettet hvis renten stiger med 1-3 prosentpoeng.
Du skal bo i boligen lenge og forventer ikke å selge snart.
Du liker forutsigbarhet bedre enn å følge renteendringer tett.
Du vurderer å binde deler av lånet for å dempe risikoen.
Fastrente passer dårligere hvis
Du kan komme til å flytte, selge eller refinansiere før bindingstiden er over.
Du vil betale ekstra ned på lånet når du får bonus, arv eller høyere inntekt.
Du har god buffer og tåler renteøkninger uten at hverdagen ryker.
Du først og fremst vil ha lavest mulig rente over tid.
Slik valgte vi de beste tilbudene for fastrente boliglån
Det beste tilbudet er ikke nødvendigvis tilbudet med lavest nominell rente. Vi vurderer fastrente boliglån etter hva du faktisk betaler, hvor stramt du blir bundet, og hvor enkelt det er å forstå avtalen før du signerer.
Når du sammenligner tilbud, bør du be bankene regne på samme lånebeløp, samme belåningsgrad, samme nedbetalingstid og samme bindingstid. Hvis én bank regner med 60 % belåningsgrad og en annen med 85 %, sammenligner du ikke det samme.
Bruk også eksisterende rente som forhandlingskort. Har du et vanlig flytende boliglån i dag, kan du ofte starte med å sjekke om du kan få lavere rente på boliglånet før du binder deg.
Kriterium
Hva du sammenligner
Hvorfor det betyr noe
Effektiv rente
Rente inkludert gebyrer
Viser den reelle lånekostnaden bedre enn nominell rente
Bindingstid
3, 5 eller 10 år
Lengre binding gir mer ro, men mindre fleksibilitet
Overkurs og underkurs
Regler ved innfrielse før tiden
Kan bli dyrt hvis du bryter avtalen når markedsrenten har falt
Delvis binding
Hele eller deler av lånet
Kan gi bedre balanse mellom trygghet og fleksibilitet
Gebyrer
Etablering, termin og endringer
Små gebyrer kan gjøre et tilbud mindre attraktivt
Sammenligning: topptilbud for fastrente boliglån
Når du ser etter beste fastrente boliglån, bør du dele tilbudene inn etter behov. Et godt tilbud for en førstegangskjøper med høy belåningsgrad kan være feil for en familie som bare vil binde 40 % av et stort lån.
Start med en enkel øvelse. Hvor mye av boliglånet må være forutsigbart for at du sover godt? Hvis svaret er hele lånet, må bindingstid og bruddkostnader vektlegges høyt. Hvis svaret er halvparten, kan du forhandle på både fast og flytende del.
Du kan også sammenligne mot alternativer. Hvis målet egentlig er å rydde i dyrere gjeld, kan refinansiering eller et strukturert opplegg for forbrukslån være viktigere enn å binde boliglånsrenten. Boliglånet bør ikke vurderes isolert fra resten av gjelden din.
Tilbudstype
Når det kan passe
Dette må du kontrollere
3 års fastrente
Du vil ha kortere trygghet og tror økonomien endrer seg
Om renten er lav nok til å forsvare bindingen
5 års fastrente
Du vil ha tydelig budsjettro i en normal familieperiode
Regler for delvis innfrielse og flytting
10 års fastrente
Du prioriterer maksimal forutsigbarhet
Prisforskjell mot kortere binding og flytende rente
Delvis binding
Du vil binde en del av lånet og la resten flyte
Hvor stor andel banken lar deg binde
Effektiv rente, gebyrer og totalkostnad
I Norge skal du se på effektiv rente. Det er renten som tar med lånekostnader som etableringsgebyr, termingebyr og andre kostnader som hører til kreditten. Nominell rente er nyttig, men den er ikke nok alene.
Et lite rentepunkt betyr mye på et stort boliglån. Forbrukerrådet viser at 0,5 prosentpoeng bedre rente sparer deg 5 000 kr i året per million i boliglån. Har du 3 000 000 kr i lån, blir det 15 000 kr i året før skatt. Over fem år er forskjellen stor nok til at du bør bruke tid på å forhandle.
Sjekk også gebyrene i kroner. Et tilbud kan se billig ut med lav nominell rente, men bli mindre attraktivt når termingebyr og etableringsgebyr tas med. Det er derfor effektiv rente skal være hovedtallet i sammenligningen.
Hvem regulerer kredittsektoren i Norge
Boliglån i Norge er tett regulert. Finanstilsynet fører tilsyn med banker og finansforetak. Norges Bank setter styringsrenten, som påvirker bankenes finansieringskostnader og dermed rentene du møter. Forbrukertilsynet følger blant annet med på markedsføring av finansielle tjenester og at viktige kostnader ikke skjules.
Finansavtaleloven og finansavtaleforskriften er viktige fordi de styrer informasjonen du skal få før du inngår en låneavtale. Du skal kunne se effektiv rente, gebyrer, kostnader og viktige vilkår. Hvis banken mener lånet ikke bør gis, har den også ansvar for å stoppe eller avslå lånet, ikke bare sende deg videre med et dårlig råd.
Det praktiske rådet er enkelt: Ikke signer en fastrenteavtale før du forstår effektiv rente, bindingstid, bruddkostnader og hva som skjer hvis du selger boligen.
Krav, dokumentasjon og Gjeldsregisteret
Utlånsforskriften setter rammene bankene må bruke når de vurderer boliglån. Hovedreglene er at samlet gjeld normalt ikke skal overstige 5 ganger brutto årsinntekt, at boliglån som hovedregel ikke skal overstige 90 % av boligens verdi, og at banken skal teste om du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng.
I tillegg kommer dokumentasjonen. Banken vurderer inntekt, skattemelding, eksisterende gjeld, kredittkortgrenser, andre lån og faste utgifter. Har du billån eller annen gjeld ved siden av boliglånet, trekkes det inn i helhetsbildet.
Gjeldsregisteret gjelder usikret gjeld, ikke selve boliglånet. Likevel kan opplysningene der påvirke hvor mye du får låne, fordi ubrukte kredittkortgrenser og forbruksgjeld kan redusere betjeningsevnen din. Mange søknader på kort tid kan også påvirke kredittvurderingen hos norske kredittopplysningsbyråer som Experian, Dun & Bradstreet og Creditsafe. Bruk norske begreper for norsk kredittvurdering.
Bruk samme tall hos alle banker. Da ser du forskjellen i tilbudene, ikke bare forskjellen i beregningsmåten.
Slik sammenligner du fastrente boliglån
Finn lånebeløp og belåningsgrad
Bruk oppdatert boligverdi og restgjeld. Noter om du ligger under 60 %, mellom 60 og 85 %, eller nær 90 % belåningsgrad.
Be om tilbud på samme bindingstid
Sammenlign 3 år mot 3 år, 5 år mot 5 år og 10 år mot 10 år. Ikke bland tilbudene i samme vurdering.
Sjekk effektiv rente
Bruk effektiv rente som hovedtall. Be banken forklare alle gebyrer som er inkludert i beregningen.
Les reglene for brudd
Finn ut hva som skjer ved salg, ekstra nedbetaling, refinansiering eller flytting av sikkerheten til en ny bolig.
Vurder delvis binding
Du trenger ikke alltid binde hele lånet. En delt løsning kan gi både ro og fleksibilitet.
Fast rente eller flytende rente?
Flytende rente endrer seg når bankenes priser endrer seg. Det gir mer fleksibilitet, men også mer usikkerhet. Fast rente gir stabil betaling i bindingstiden, men du kan gå glipp av lavere rente hvis markedet faller.
Det finnes ikke ett riktig svar. Hvis du har høy inntekt, god buffer og lav belåningsgrad, kan flytende rente være helt greit. Hvis økonomien er presset og du vet at 2 000 kr ekstra i måneden vil merkes, kan fast rente være et fornuftig valg selv om forventet kostnad er litt høyere.
Du bør også regne på hvor lenge du faktisk skal eie boligen. Fastrente boliglån er enklere å leve med når planen din er stabil. Hvis du allerede vurderer å flytte, pusse opp kraftig eller endre familiesituasjon, bør fleksibilitet telle mer.
Fordeler med fastrente på boliglån
Du får forutsigbare månedskostnader i hele rentebindingsperioden.
Du beskytter deg mot renteøkninger på den delen av lånet som er bundet.
Det blir enklere å sette opp husholdningsbudsjett over flere år.
Du kan binde bare deler av lånet hvis banken tilbyr det.
Du slipper å følge hvert rentemøte med samme uro.
Ulemper med fastrente på boliglån
Fast rente kan være dyrere enn flytende rente over tid.
Du kan måtte betale overkurs hvis du bryter avtalen når renten har falt.
Ekstra nedbetaling kan bli mindre fleksibelt i bindingstiden.
Du kan gå glipp av rentekutt hvis markedet snur nedover.
Avtalen krever mer lesing før du signerer, spesielt om underkurs og flytting.
Hva du bør gjøre før du søker
Start med å hente inn minst to eller tre tilbud. Ikke spør bare banken du allerede bruker. Bruk samme lånebeløp, samme nedbetalingstid og samme bindingstid i alle forespørsler.
Deretter bør du sammenligne tilbudet mot dagens flytende rente, din egen buffer og hvor lenge du forventer å bo i boligen. Hvis du har dyrere gjeld ved siden av boliglånet, bør du rydde i den først. Det kan gi større effekt enn å flytte 0,1 prosentpoeng på boliglånsrenten.
Til slutt bør du be banken forklare det du ikke forstår skriftlig. Fastrente er ikke farlig, men det er en avtale med binding. Den skal gi deg ro, ikke en overraskelse hvis livet endrer seg.
Vanlige spørsmål om fastrente boliglån
Hva er fastrente boliglån?
Fastrente boliglån er et boliglån der renten bindes for en avtalt periode, ofte 3, 5 eller 10 år. Du får mer forutsigbare månedskostnader, men mindre fleksibilitet hvis du vil endre eller innfri lånet før bindingstiden er over.
Er fast rente boliglån billigere enn flytende rente?
Ikke nødvendigvis. Fast rente kan være billigst hvis renten stiger mer enn markedet forventet, men historisk betaler mange litt ekstra for forutsigbarheten. Sammenlign alltid effektiv rente og totalkostnad.
Kan jeg binde bare deler av boliglånet?
Ja, mange banker tilbyr delvis binding. Da kan du for eksempel binde 40-60 % av lånet og la resten ha flytende rente. Det kan gi en god kombinasjon av ro og fleksibilitet.
Hva skjer hvis jeg bryter fastrenteavtalen?
Da kan banken beregne overkurs eller underkurs. Overkurs betyr at du må betale en kompensasjon hvis banken taper renteinntekter. Underkurs betyr at du kan få en rentegevinst, men vilkårene varierer mellom avtaler.
Hvor lenge bør jeg binde renten?
Det avhenger av hvor lenge du forventer å bo, hvor stramt budsjettet ditt er og hvor mye fleksibilitet du trenger. 3 år gir kortere binding, 5 år gir mer budsjettro, og 10 år passer best hvis du virkelig prioriterer forutsigbarhet.
Hva sjekker banken før jeg får fastrente boliglån?
Banken vurderer inntekt, samlet gjeld, belåningsgrad, betjeningsevne og dokumentasjon. Utlånsforskriften krever blant annet at du normalt tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng og at samlet gjeld ikke overstiger 5 ganger brutto årsinntekt.
