Billigste forbrukslån: Sammenlign 22+ lånetilbydere

Leter du etter billigste forbrukslån?

Vi i Financer gjør det enklere for deg ved å sammenligne og samle 22+ ulike lånetilbydere på ett og samme sted.

Vi har derfor:

Les videre for å finne beste og billigste forbrukslån. Hva du bør se etter når du velger samt hva vi mener er topp 3 lånetilbydere av forbrukslån.

*Mange lånetilbydere tilbyr ikke forbrukslån om du har betalingsanmerkninger. MEN, det finnes visse lånetilbydere som godtar det. Les denne artikkelen for å lære mer.

Det er spesielt disse faktorene vi mener er viktig:

Basert på dette har vi kommet frem til følgende topp tre.

Nedenfor har vi samlet de tre beste lånetilbyderne for deg som ønsker å søke beste forbrukslån.

De beste lånetilbyderne:

Lendo: En av de mest kjente lånetilbyderne i Norge

Lendo samarbeider med 26 banker som de sender søknaden din til når du søker forbrukslån.

De samler inn tilbudene for deg så du enkelt kan se hvilken bank som tilbyr de beste vilkårene.

Lendo har over 4300 kundeerfaringer på Trustpilot der 87 % gir 5 stjerner, noe som viser at folk flest er veldig godt fornøyd med tjenesten.

DigiFinans: Låneformidler med gunstige rentevilkår

DigiFinans er en låneformidler som hjelper deg med å finne det beste forbrukslånet.

Det er helt kostnadsfritt å søke, gunstige rentevilkår, høye beløpsgrenser og kan vise til høy kundetilfredshet med 4,6 av 5 stjerner på Trustpilot.

Bank Norwegian: Norsk bank for forbrukslån uten sikkerhet

Bank Norwegian gir deg mulighet til å søke forbrukslån opptil 600 000 kr med mellom 1 til 15 års nedbetaling og effektiv rente fra 7,99 %.

Søkeprosessen er enkel med et høyt lånebeløp. Det er dog noe dyrere rentebetingelser i forhold til DigiFinans.

Men til gjengeld har du også tilgang til betalingsforsikring, kredittkort med kjøpsbetingelser og sparekonto med høyere renter.

Forbrukslån er et helt vanlig lån, men det er uten sikkerhet. Du trenger ikke stille bolig eller andre verdier som sikkerhet for å få lånet.

Forbrukslån kalles også for privat lån. Det er fordi denne lånetypen utlånes til privatpersoner til forskjellige formål.

Mange som ønsker å søke forbrukslån er ute etter å låne penger fort og lurer på om det er mulig å få forbrukslån på dagen.

Svaret er; teknisk sett ja. Men fordi det alltid gjennomføres kredittvurdering tar det ofte 1-3 dager.

Forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Lånet utbetales av banken eller en annen utlåner.

Lånet skal tilbakebetales i faste beløp hver måned, vanligvis over en periode på 1-5 år (avhengig av lånet).

For å få godkjent lånesøknaden din kan du ikke ha betalingsanmerkninger eller inkassosaker.

Forbrukslån kalles også for privat lån fordi lånetypen utlånes til privatpersoner til forskjellige formål.

Hva er forskjellen på lån med og uten sikkerhet?

Forskjellen på et forbrukslån uten sikkerhet og et boliglån er at du ikke stiller noen sikkerhet i eiendeler du eier for å få innvilget lånet.

Med sikkerhet menes det at låneaktøren tar pant i hus, bil, båt og lignende som du eier. Om du ikke betaler tilbake kan de ta eiendelene dine.

Forbrukslån er derfor dyrere fordi det er større risiko for banken som låner ut pengene.

Som nevnt kan du bruke forbrukslån til alle formål du selv ønsker. Du begrenses ikke, og banken krever ingen sikkerhet for lånet.

Som oftest benyttes denne type lån fordi det oppstår et behov for penger raskt.

Vanlige grunner til å søke om forbrukslån

Refinansiere forbrukslån

Mange velger å bruke forbrukslån til å refinansiere andre smålån, SMS lån, gjeld og kreditter.

Med refinansiering har du mulighet til å samle gjelden din i ett og samme lån.

Da kan du få lavere renter, og samle lånet ditt så du kun har én regning å forholde deg til.

LES OGSÅ: Refinansiere forbrukslån

Er det lurt å bruke forbrukslån?

Det er ingen hemmelighet at forbrukslån er dyrere enn lån med sikkerhet. Så lønner det seg egentlig å bruke denne type lån?

Hovedsaklig benyttes forbrukslån når uforutsette utgifter dukker opp som er større enn pengene du har på bufferkontoen din.

Forbrukslån kan ofte være billigere enn kredittkort eller å velge avbetaling.

LES OGSÅ: Prøv vår Forbrukslån Kalkulator for å sammenligne forbrukslån.

Kan man få forbrukslån med betalingsanmerkning?

Normalt sett fører betalingsanmerkninger til avslag på søknaden.

Men det finnes unntak, som blant annet hvor alvorlig betalingsanmerkningen er, og om lånet skal brukes til refinansiering av den gjelden.

Det beste du kan gjøre er å sende inn en lånesøknad og se hva lånetilbyderne svarer.

LES OGSÅ: Banker som gir forbrukslån med betalingsanmerkning

Hva forbrukslånet koster avhenger av hvilket selskap det er snakk om, og en kredittsjekk av deg som kunde.

Sørg for å sammenlign forbrukslån og selskapene før du velger et lån, og gjør hva du kan for å forbedre kredittvurderingen din.

Øverst på siden kan du sammenligne selskapene og finne det billigste forbrukslånet.

Forbrukslån laveste rente eksempel

Det å forstå hva du skal se etter når du evaluerer lånetilbudene er avgjørende. 

Spesielt renteprosent vs den effektiverenteprosenten.

Si du ønsker å låne 50,000 kr med en nedbetaling på 3 år. 

I tabellen nedenfor vil man ved første øyekaste tenke at det første selskapet er det billigste alternativet, fordi de reklamerer med 3,50 % rente. 

Forstå hva forbrukslån med lav rente innebærer

Men, det er faktisk alternativ nummer 3 som er billigst. Du sparer nemlig 6 430 kr på å velge det forbrukslånet fremfor alternativ nummer 2.

Og alternativ 1, som ved første øyekast så billigst ut er egentlig midt på treet.

Det er fordi den effektive renten, som inkluderer termingebyr, etableringsgebyr og alle øvrige kostnader, gir deg det faktiske bildet av hva lånet koster.

Det du skal være mest oppmerksom på er ÅOP (årlige omkostninger i prosent).

Kort sagt; jo lavere ÅOP - jo billigere forbrukslån.

Kostnader som inngår i ÅOP:

Det er også noen gebyrer som ikke medregnes i ÅOP.

Kostnader som IKKE inngår i ÅOP:

Merk dog at det er ikke alle utlånerne som krever alle disse gebyrene.

Undersøk derfor de enkelte selskapene før du søke forbrukslån, så du er oppmerksom på hva som gjelder for dem.

Før du signerer et lån er det viktig at du forstår hva du bør se etter, så du gjør et informert valg. 

Du bør også vurdere flere lånetilbydere og lånetilbud opp mot hverandre

Vurder blant annet følgende:

1) Sjekk kostnaden på lånet

Hvor dyrt lånet er variere i stor grad, og er dermed en avgjørende faktor. Du vil jo gjerne benytte deg av billigste forbrukslån.

Merk at det er forskjell på nominell og effektive rente.

Du bør sjekke hva den effektive renten ligger på, som viser den faktiske kostnaden på lånet.

Renten er alltid individuell og avhenger blant annet av inntekten din og betalingsevne.

Du bør også sjekke hva termingebyret og etableringsgebyret ligger på. 

2) Sammenlign forbrukslån og flere låneaktører

De ulike lånetilbudene for forbrukslån varierer også i stor grad. 

Så her gjelder det å være en smart forbruker og finne det beste tilbudet og det billigste forbrukslånet. 

Nettop derfor er låneformidlere et gunstig hjelpeverktøy når du skal søke forbrukslån.

De hjelper deg med å sammenligne alle forbrukslånene og sender av gårde lånesøknaden din til alle de ulike bankene. 

Du sparer tid samtidig som du får et godt sammenligningsgrunnlag. 

I tillegg er det som regel gratis og helt uforpliktende.

Test vår lånekalkulator som enkelt beregner kostnaden på lånet og summen på avdragene for deg. Bare fyll inn tallene.

PRØV OGSÅ: Lånekalkulator

I Norge så kan du få opptil 600,000 kr i forbrukslån uten sikkerhet.

Men når det er sagt - betyr ikke det nødvendigvis at din spesifikke situasjon kvalifiserer for å få utbetalt den summen.

Et lånetilbud vil alltid være unik basert på din situasjon samt avhengig av låneaktøren.

Nedenfor har vi listet opp de generelle kriteriene for å få utbetalt forbrukslån.

Beløpet du får utbetalt varierer avhengig av din situasjon, men de generelle kravene som må oppfylles for å få forbrukslån er:

Kriterier underlagt Finanstilsynet: Betalingsevne og gjeldsgrad

Lånetilbyderne er naturlig nok opptatt av at du faktisk kan betjene lånet.

Dette er også underlagt reguleringer fra utlånsforskriften, som ble gjort permanent fra januar 2025.

Alle lån har både fordeler og ulemper. Det viktigste er at du er klar over disse.

Fordeler med forbrukslån

En av de største fordelene med forbrukslån er selvfølgelig at de er enkle å søke om, de fleste blir godkjent, og du kan bruke pengene som du vil.

Ulemper med forbrukslån

Ulempen med forbrukslån er at de generelt er dyrere enn andre lån med sikkerhet.

Det er fordi utlåneren tar en større risiko ved at du ikke stiller sikkerhet.

I denne artikkelen har vi forklart hva et forbrukslån er, når det lønner seg å ta i bruk denne type lån, og hva du bør se etter for å finne billigste forbrukslån.

Vi har også sammenlignet topp tre lånetilbydere for forbrukslån uten sikkerhet for nordmenn: Lendo, DigiFinans og Bank Norwegian.

I korte trekk:

Om du er på utkikk etter et forbrukslån er vårt beste tips å søke og sammenligne flere forbrukslån fra flere lånetilbydere, så du finner det beste tilbudet.

Vi i Financer gjør det enklere for deg ved å samle alle på ett og samme sted.