Refinansiering av lån og gjeld (2026)

Refinansiering betyr at du tar opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld. Målet er å få bedre vilkår, lavere rente eller samle flere lån i ett.

Har du flere forbrukslån, kredittkort eller annen gjeld spredt på forskjellige steder? Da betaler du sannsynligvis mer enn du trenger i renter og gebyrer hver måned.

Med refinansiering samler du alt i ett lån. Du får én regning, én rente og bedre oversikt over økonomien din. For mange betyr det tusenvis av kroner spart hvert år.

Det finnes flere gode grunner til å refinansiere gjeld. Den viktigste er at du kan spare penger på lavere rente og færre gebyrer.

Hver gang du har et lån, betaler du termingebyr til långiveren. Har du fem forskjellige lån, betaler du fem termingebyrer hver måned. Samler du alt i ett lån, betaler du bare ett.

I tillegg kan du få en lavere rente. Mange sitter med gamle lån til dårlige vilkår. Renten du fikk for to år siden er ikke nødvendigvis den beste du kan få i dag.

Hvor mye du sparer avhenger av gjelden din, rentene du har i dag og vilkårene du får på det nye lånet. Her er et konkret eksempel.

Si at du har tre lån: et forbrukslån på 150 000 kr til 15% rente, kredittkortgjeld på 50 000 kr til 22% rente, og et smålån på 30 000 kr til 18% rente. Totalt 230 000 kr i gjeld.

Med refinansiering kan du samle alt i ett lån til for eksempel 8% effektiv rente over 5 år. Det gir deg:

• Månedlig besparelse på ca. 1 500 kr
• Total besparelse over lånets løpetid: rundt 40 000 kr
• Kun én regning i stedet for tre

Dette er et forenklet eksempel. Din faktiske besparelse avhenger av kredittvurderingen din og hvilke tilbud du får.

Prosessen er enkel og tar som regel bare noen minutter. Du trenger BankID for å identifisere deg, og søknaden sendes uforpliktende.

For å få innvilget refinansiering må du oppfylle noen grunnleggende krav. Disse varierer noe mellom bankene, men de fleste krever følgende:

• Du må være over 18 år (noen banker krever 23 år)
• Du må ha fast inntekt
• Du kan ikke ha aktive betalingsanmerkninger
• Du må bestå en kredittvurdering

Bankene sjekker gjelden din i Gjeldsregisteret, som gir dem oversikt over all usikret forbruksgjeld du har. Utlånsforskriften setter også grenser: samlet gjeld bør ikke overstige 5 ganger brutto årsinntekt, og banken skal teste om du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng.

Har du god inntekt og lite gjeld fra før, er sjansene gode for at du får et godt tilbud.

Refinansiering lønner seg ikke alltid. Her er situasjonene der det gir mest mening:

Boliglån er Norges vanligste lånetype, og selv en liten renteforskjell gir store utslag over tid.

Har du et boliglån på 3 000 000 kr, betyr 0,5 prosentpoeng lavere rente en besparelse på ca. 15 000 kr per år. Over 20 år blir det 300 000 kr.

Du kan refinansiere boliglånet ved å flytte det til en annen bank. Den nye banken gjør en verdivurdering av boligen og vurderer din økonomi. Ligger lånet innenfor 60% av boligens verdi, har du gode forhandlingskort.

Alternativt kan du kontakte din nåværende bank og be om bedre vilkår. Vis til konkurrerende tilbud. Bankene vil som regel matche eller forbedre tilbudet for å beholde deg som kunde.

Får du avslag på refinansiering, er det ikke nødvendigvis slutten. Her er hva du kan gjøre:

• Prøv en annen bank eller långiver. Forskjellige banker har ulike krav og vurderinger.
• Bruk en låneformidler som sender søknaden til flere banker samtidig. Da øker sjansen for godkjenning.
• Jobb med å forbedre kredittvurderingen din. Betal ned eksisterende gjeld, og sørg for at alle regninger betales i tide.
• Vurder å få en medlåntaker. Når to personer står ansvarlig for lånet, synker risikoen for banken.

Husk at for mange lånesøknader innen kort tid kan påvirke kredittvurderingen din negativt. Vær selektiv med hvor du søker.

En medlåntaker er en person som signerer gjeldsbrevet sammen med deg. Det øker sjansene for at lånet blir godkjent fordi banken har to personer som er ansvarlige for tilbakebetalingen.

Vær oppmerksom på at medlåntakeren har like stort ansvar for lånet. Hvis du ikke kan betale, er det medlåntakeren som må ta over. Snakk godt sammen med den du spør om å stille som medlåntaker.

Hos Financer kan du sammenligne refinansieringstilbud fra flere banker og långivere helt gratis. Du er anonym når du sammenligner, og du trenger ikke å registrere deg.

Vi hjelper deg med å ta bedre finansielle beslutninger, slik at du kan spare penger og få bedre oversikt over økonomien din. Start med å bruke sammenligningsverktøyet øverst på siden.