Santander Consumer Bank erfaringer 2023

Santander Consumer Bank er en av Norges eldste låneformidlere av forbrukslån og refinansiering. De tilbyr også 3 forskjellige kredittkort med flere kjøpsfordeler som cashback, reiseforsikring og rabatter inntil 35 % på nettbutikker

Vi har gjennomført en test av Santander Consumer Bank i oktober 2024, og har bruker over 15 timer på å undersøke alle fordeler og ulemper med dette selskapet.

Her har vi laget en nøye vurdering av selskapets kundeservice, tjenester og brukervennlighet. I tillegg får du vite mer om hvilke fordeler som venter deg som Santander-kunde.

Nedenfor i denne tabellen har vi samlet de viktigste punktene som selskapet Santander Consumer Bank i en kort oversikt. Her finner du i grove trekk alle vesentlige punkter som du bør kjenne til hos dette selskapet.

Kort oversikt over Santander Consumer Bank

Fordeler og Ulemper med Santander

Etter en nøye gjennomgang av tjenestene til Santander har vi oppsummert disse med fordeler og ulemper vi har funnet med å søke lån hos denne banken:

Fordeler

• Uforpliktende søknad. der er raskt å søke om lån på nettsidene, og du er ikke forpliktet til å ta i mot tilbudet dersom du ikke ønsker avtalen.
• Gode lånebetingelser. Du kan låne opptil 400.000 kroner uten at det stilles krav til sikkerhet eller hva du skal bruke pengene til.
• Fordelaktige kredittkort. Få tilbake 4 % på enten drivstoff, elektronikk, klær og sko eller sportsutstyr hver gang du handler med Flexi Visa.
• Høyrente konto med fast rente. Du kan få opptil 4,8 % på sparepengene dine ved å opprette en sparekonto.
• Godt forsikringsutvalg. Du kan velge betalingsforsikring på lånene dine om du skulle være uheldig å miste jobben eller bli syk i løpet av låneperioden.

Hvem passer Santander Consumer Bank for?

Her har vi samlet alle nødvendige kriterier for å bli kunde hos dette selskapet, slik at du kan gjøre deg en formening om du passer inn i målgruppen til banken.

Hvem passer Santander for?

Denne banken passer for deg dersom:

• Du ikke har et lånebehov større enn 400.000 kroner
• Du ønsker å refinansiere eksisterende kredittkort gjeld for å spare penger på rentekostnader
• Du har fast inntekt og har ingen betalingsanmerkninger
• Du har behov for billån med gunstige betingelser i forhold til andre selskaper

Hvem passer ikke Sander for?

• Om du har betalingsanmerkninger og må nødt til å stille sikkerhet for å få lån
• Personer som har et mindre lånebehov enn 30.000 kroner

Hvordan opprette et forbrukslån gjennom Santander Consumer Bank?

For å gjøre det enkelt for deg å opprette et nytt forbrukslån i denne banken, skal vi ta deg gjennom hele prosedyren trinnvis. Vå konklusjon er at nettsidene er veldig enkle å bruke.

Trinn å følge

Trinn 1: Velg lånetype og beløpe

Gå til https://www.santanderconsumer.no/lan/forbrukslan/ for å starte søknadsprosessen. Øverst på søknadsskjemaet kan du velge om du enten ønsker refinansiering eller å ta opp et nytt forbrukslån. Husk at du kan ikke velge lengre nedbetalingstid enn 5 år på nye lån. Nedenfor skjemaet ser du et låneeksempel som vider deg ca. månedlig betaling.

Trinn 2: Skriv inn dine personlige opplysninger

Du er nødt til å skrive inn ditt fødselsnummer, e-post og mobilnummer slik at Santander får tatt en kredittvurdering av deg. Husk at selv om det foretas en kredittvurdering er du ikke forpliktet til å ta imot låneavtalen.

Trinn 3: Skriv om din økonomiske tilstand

I det neste trinnet skal du skrive om hvor mye inntekt du har, og eventuelt om du har en medlåntaker på lånet. Husk å ta med alle inntekter du har, og i tillegg vær ærlig om dine faste boutgifter. Husk også å legge til korrekt kontonummer for utbetaling av lånet.

Trinn 4: Signer avtalen

Etter at du har gått gjennom søknadsprosessen ovenfor, trenger du kun å vente på svar. Får du innvilget lånet signerer du avtalen med BankID. Alle signeringer foregår elektronisk, slik at du ikke trenger å sende noe inn til banken per post eller møte opp personlig.

Tjenester som Santander Consumer Bank tilbyr

Her har vi valgt å sjekke de mest populære tjenestene som Santander tilbyr i Norge. Markedene de er størst på er billån, forbrukslån og kredittkort, men hva er vilkårene på disse tjenestene. Her får du alt du trenger å vite før du etablerer et lån eller anskaffer deg et kredittkort fra Santander Consumer Bank.

Billån

Hos Santander kan du få opptil 10 års nedbetalingstid og opptil 100% finansiering. Den effektive renten er fra 8,50 % til 9,54 % ut i fra hvor lang nedbetalingstid du velger og hvor mye egenkapital du spiller.

Du kan velge å få 100 % finansiering av bilkjøpet med en gunstig rente på 9.54 %, fortsatt at du velger kaskoforsikring på bilen

Rentene og gebyrene varierer litt om du velger et av disse billånene:

• Grønt lån for elbil – Termingebyret er kun på 55 kr. I tillegg får du gratis etablering og andre fordeler om du er medlem av Norsk Elbilforening.
• Veteranbillån – Passer ypperlig for deg som kjøper en bil som er over 30 år gammel.
• Kaskofritt Billån – Passer for deg som skal kjøpe bruktbil opptil 150 000 kr og ønsker delkasko eller ansvarsforsikring. Dette billånet kan halvere prisen på bilforsikringen din. Den effektive renten er også mye høyere på rundt 17,75 % per dags dato.

Fordeler med Billån fra Santander

• Du kan velge mellom kaskofritt lån dersom du skal kjøpe en gammel bil
• Du får lavere rente dersom du velger å kjøpe en elbil
• Låneprosessen foregår på nett, og du får svar i løpet av noen få timer

Forbrukslån

Hos Santander får du forbrukslån på 30 000 kr – 400 000 kr med opptil 5 års nedbetalingstid.

En individuell kredittvurdering avgjør hvilken rente du får, men effektiv rente er 8,2% – 28,8%. Låner du over 75 000 kr koster det 950 kr i etableringsgebyr og 70 kr i termingebyr.

Disse gebyrene eksisterer ikke om du låner under 70 000 kr.

Ønsker du å samle all kredittkortgjeld, kan du refinansiere for å få det billigere for deg.

Søker du om forbrukslån kan du søke om opptil 5 år, søker du om refinansiering, kan du søke om opptil 15 år.

Fordeler med forbrukslån fra Santander

• Du kan bruke pengene til det du vil, og det stilles ikke krav til sikkerhet
• De har et lavt kriteria på en inntekt på minst 200.000 kroner i året
• Du kan få opptil 15 års nedbetaling på refinansiering og opplån

Kredittkort

For tiden tilbyr Santander 3 forskjellige kredittkort. For å sammenligne disse har vi notert ned alle de forskjellige fordelene med disse kortene:

Disse tre forskjellige kredittkortene har altså forskjellige fordeler. Men hvilket skal du velge?

Kortene kan oppsummeres på denne måten:

• Ønsker du å låne penger på kredittkort får du den laveste renten med Santander Red.
• Er du derimot mest opptatt av å spare penger i hverdagen, er det Flexi Visa som gir deg mest for pengene.
• Reise du mye er Gebyrfri Visa veldig kjekt å ha på grunn av reiseforsikringen som er inkludert på kortet.

Financer.coms egen erfaring med Santander Consumer Bank

Brukervennlighet 4/5

Santander får en god score på brukervennlighet. Skjema for lånesøknader er godt gjennomtenkt og gjør det enkelt å fylle inn detaljer. de har også en veldig enkel prosess med å akseptere låneavtaler.

Alt foregår digitalt, og det tar som regel ikke lang tid før du får svar tilbake på en lånesøknad. Normalt tar dette 24 timer på hverdager.

Kostnader 4/5

Banken opererer med lave gebyrer for etablering av lån. Men enkelte forbruksbanker ta 1990,- kroner for etablering, tar ikke Santander mer enn 990,- Men den effektive renten kan fot bli høy. Derfor bør du bestandig sammenligne tilbud fra flere banker før du aksepterer en låneavtale.

Tilbud og funksjoner 5/5

Santander Consumer Bank har et bredt utvalg av lånetilbud. Med muligheter for gunstige billån, kredittkort og sparekontoer, er Santander en god totalbank å samle sine tjenester hos. Det eneste de mangler er en vanlig brukskonto.

De tilbyr også egne forsikringer på låneavtaler som hjelper deg dersom du av gyldige årsaker ikke kan betjene låneavtalen lengre.

Sikkerhet og personvern 5/5

Sikkerheten hos norske banker er generelt høy, og Santander skuffer ikke på dette punktet. De lagrer informasjon de får inn på sikre servere for å unngå at din informasjon blir hacket. Det har også gode rutiner på å slette data på tidligere kundeforhold i forhold til GDPR-lovverket.

Kundeservice 4/5

Å komme gjennom på telefon kan ta litt tid hos dette selskapet. Derfor tenkte vi å teste ut live chatten som de har på nettsidene istedenfor. Men dette kom vi ingen vei med:

Vi stile roboten et enkelt spørsmål: «Tar det lang tid fra jeg sender søknaden til jeg får svar om forbrukslånet blir innvilget eller ikke?» svaret ble bare en endeløs utsendelse av lenker til informasjon på nettsidene som ikke svarer på dette spørsmålet.

Så hos Santander må du nok belage deg på å ringe om du skal ha raskt svar, men det kan fort ta 15 minutter i kø.

I tillegg har Santander litt korte åpningstider på kundesenteret. Mens enkelte banker har åpent til kl.20.00 om kvelden, stenger Santander slusene allerede klokken 15.30 på hverdager.

Generell oppfattelse av Santander 4/5

Santander gjør det enkelt å komme i gang med å søke om lån. nettsidene er selvbetjente innenfor alle tjenester de tilbyr. Det er jo bra, da det er i hvert fall ingen hjelp i den chat-roboten de har koblet opp på nettsidene på generelle spørsmål.

Men behandlingstider ettersom kunde har erfart er veldig rask. Det tar som regel ikke mange timene før d får enten innvilget eller avslag på søknaden.

Alternativer til Santander

• Bank Norwegian. Du kan søke om forbrukslån opptil 600.000 kroner eller refinansiering av eksisterende gjeld. Selskapet har fått 4.5 av 5 mulig av våre lesere på Financer.
• Morrow Bank. Tidligere Komplett Bank som tilbyr både forbrukslån og et gunstig kredittkort. Selskapet leverer mange forskjellige låneprodukter.
• Axo Finans. Hvorfor ikke søke til 23 banker samtidig? Axo Finans er en låneportal som gjør det enkelt for deg å sammenligne lån fra flere banker.

Bør du velge Santander Consumer Bank?

I konklusjon er det mye som er bra med Santander. De har en enkel selvbetjent løsning på nett for å søke om lån, sparekonto eller kredittkort. Søknadsprosessen opplevelse brukervennlig og enkel å forstå, og du kan finne mye god informasjon på nettsidene angående hvilke lånetyper og kort de tilbyr.

Men du er litt overlatt til deg selv. Chatten fungerer ikke i det hele tatt, og det tar tid å ringe dersom du har noen enkle spørsmål før du søker. Derfor må du bare prøve og feile litt selv om du får avslag første gang.

Santander Bank erfaringer

Sist vi sjekket i september 2023 har selskapet 62 % 5-stjerners anmeldelser på Trustpilot. Dette er basert på 288 kundeanmeldelser totalt. Her skal vi se på noen av anmeldelsene vi fant på Trustpilot.

Det er flere meldinger som går igjen om at Santanders kundesenter er svært fleksible og hjelpsomme i forskjellige situasjoner, så dette er et positivt tegn.

Denne anmeldelsen viser hvor lurt det er å handle med kredittkort på nett. Her kunne en kunde få tilbake pengene han tapte ved å rapportere tapet til Santander.

Valgt 84 ganger

Låne Beløp

30 000 kr – 400 000 kr

Låne periode

1 År – 10 År

Laveste sats

7.9% – 17.9%

Minimum alder

23

3.2

Les 4 anmeldelser

Eff.rente 15,70%, 125.000 kr, o/2 år, etabl.geb. 950 kr. Totalt: 144.379 kr.

Sponset Kom igang

Aksepterer Dårlig Kredittvurdering:

Helge utbetaling:

Rask utbetaling

Minimums Inntekt

minst 200 000 kr i

4 Anmeldelser

3.2

Renter og Kostnader

Fleksibilitet og Betingelser

Nettside & Funksjonalitet

Støtte & Kundeservice

Se Selskaps Profil