Hva er Låneråd?
Låneråd er ikke en bank. Det er en låneformidler som sender lånesøknaden din videre til flere banker og samler svarene på ett sted.
Tjenesten drives av Axo Finans AS, og det er Axo som behandler søknaden. Nettsiden er merket med at Låneråd er en del av Axo Finans på hver side.
Med én søknad blir du vurdert av bankene i panelet, og du velger selv om du vil gå videre. Låneråd oppgir inntil 20 tilknyttede banker på forsiden, mens FAQ-en deres oppgir 24.
FAQ-en navngir 13 av dem: Santander, yA Lånet (en del av Resurs Bank), Resurs Bank, Komplett Bank, Blue Step, Nordax Bank, Bank Norwegian, Express Bank, Nordea Direct, BRAbank, re:member, Thorn og Bente Olafsen's Finans.
Selve formidlingen er gratis og uforpliktende. Renten på forbrukslån settes individuelt av hver bank, og du ser ikke forskjellen mellom dem før du har søkt.
Låneråd erfaringer: vår vurdering
Låneråd gjør det en låneformidler skal gjøre, og rammene er romslige. Opptil 600 000 kr uten sikkerhet, og 800 000 kr ved refinansiering, ligger i øvre sjikt i det norske markedet.
Bredden i bankpanelet er hovedargumentet. Jo flere banker som vurderer den samme søknaden, jo større er sjansen for at én av dem priser deg lavere enn din egen bank ville gjort.
Tre ting bør du vite før du søker:
- Ingen egen Trustpilot-profil. Widgeten på nettsiden peker på profilen til Axo Finans, altså morselskapet, ikke merkevaren Låneråd.
- Ingen rente på forhånd. Låneråd skriver selv at alle bankene opererer med individuell rente, og at renten din presenteres først sammen med lånetilbudet.
- Ingen lån på dagen. Låneråd skriver at de ikke kan garantere lån på dagen. Raskeste utbetaling de oppgir er dagen etter at søknaden ble sendt.
Vår konklusjon: Låneråd er et fornuftig førstevalg hvis du skal refinansiere dyr smågjeld og vil ha flere tilbud ut av én søknad. Trenger du et lite beløp raskt, gir tjenesten mindre.
Slik fungerer Låneråd: fra søknad til utbetaling
Du fyller ut ett digitalt skjema med opplysninger om inntekt, gjeld og hvor mye du trenger. Søknaden signeres med BankID.
Deretter går søknaden til bankene i panelet. Låneråd oppgir at den er ferdigbehandlet hos alle bankene i løpet av få timer, og at de så presenterer det beste tilbudet for deg.
Tilbudene du kvalifiserer til samles hos Låneråd, slik at du kan se effektiv rente, gebyrer og nedbetalingstid ved siden av hverandre.
Takker du ja, er det banken som står for låneavtalen og utbetalingen. Signerer du med BankID, kan pengene ifølge Låneråd være på konto dagen etter at søknaden ble sendt, forutsatt at alle dokumenter er returnert og signert slik banken krever.
| Vilkår | Detaljer |
|---|---|
Type aktør | Låneformidler, ikke bank |
Antall banker | Inntil 20 ifølge forsiden, 24 ifølge FAQ-en |
Forbrukslån | 10 000 til 600 000 kr |
Refinansiering | Opptil 800 000 kr |
Nedbetalingstid | 1 til 20 år (maks 5 år uten refinansiering) |
Nominell rente | 6,9 til 23,4 prosent |
Effektiv rente | 8,19 til 26,23 prosent |
Etableringsgebyr | 0 til 1 990 kr, avhenger av banken |
Pris for tjenesten | Gratis og uforpliktende |
Produkter | Forbrukslån, refinansiering, kombilån, billån |
Signering | BankID |
Aldersgrense | Fra 18 år |
Bak tjenesten | Axo Finans AS, St. Olavs gate 28, 0166 Oslo |
Hvem står bak Låneråd?
Låneråd drives av Axo Finans AS, org.nr. 998 543 320. Selskapet ble stiftet 4. juni 2012 og registrert i Enhetsregisteret 26. juni samme år.
Enhetsregisteret oppgir følgende om selskapet:
- Forretningsadresse: St. Olavs gate 28, 0166 Oslo
- Antall ansatte: 33
- Næringskode: 66.190
- Registrert formål: å formidle finansielle produkter samt annen virksomhet som står i forbindelse med dette, og investering i aksjer og selskapsandeler
At Axo formidler lån og ikke låner ut egne penger, går fram av deres egne sider. Låneråd.no er en del av Axo Finans AS, og pengene utbetales til kontoen din fra den banken du velger.
Låneråd oppgir selv at det å hente inn og sammenligne tilbud gjennom dem ikke påvirker kredittscoren din. Bankene gjør likevel en kredittvurdering når de behandler forespørselen.
Slik kommer du i gang med Låneråd
Regn ut hva du faktisk trenger
Sett beløpet og løpetiden før du søker, ikke etter. Forbrukslånskalkulatoren viser hva månedsbeløpet og totalkostnaden blir ved ulike renter.
Fyll ut søknaden med BankID
Du oppgir inntekt, eksisterende gjeld og ønsket beløp. Skal du samle gjeld, kryss av for refinansiering. Det er dette valget som åpner for løpetid utover 5 år.
Sammenlign tilbudene du får
Tilbudene samles på ett sted hos Låneråd. Er søknaden innvilget og lånepapirene mottatt, er tilbudet gyldig i 30 dager, så du har tid til å regne på det før du bestemmer deg.
Signer, eller takk nei
Søknaden er uforpliktende, og du kan avslå alle tilbudene uten kostnad. Takker du ja, er det banken som utbetaler pengene.
Fordeler med Låneråd
- Én søknad vurderes av inntil 20 tilknyttede banker, ifølge Låneråd
- Forbrukslån opptil 600 000 kr og refinansiering opptil 800 000 kr
- Nedbetalingstid helt ut til 20 år ved refinansiering
- Gratis og uforpliktende, du betaler ingenting for formidlingen
- Hele søknaden er digital og signeres med BankID
- Dekker forbrukslån, refinansiering, kombilån og billån i samme søknad
- Axo Finans AS har formidling av finansielle produkter som registrert formål og har drevet siden 2012
- Låneråd oppgir at sammenligning av tilbud ikke påvirker kredittscoren din
Ulemper med Låneråd
- Ingen egen Trustpilot-profil. Vurderingen på nettsiden tilhører Axo Finans, ikke Låneråd
- Ingen rente oppgis før bankene har vurdert deg, alt settes individuelt
- Maks 5 års nedbetaling hvis du ikke refinansierer, som gir høye terminbeløp på store lån
- Øvre effektiv rente på 26,23 prosent er høy hvis kredittprofilen din er svak
- Ingen garanti for lån på dagen, og utbetalingstiden avhenger av banken du velger
- Termingebyr kommer i tillegg. Låneråd skriver at alle lån har termingebyrer, men beløpet avhenger av banken
- Kundeservice går via Axo Finans, ikke en egen Låneråd-avdeling
- Antall samarbeidsbanker oppgis ulikt av Låneråd selv: 20 på forsiden, 24 i FAQ-en og 16 i metabeskrivelsen
Hvem passer Låneråd for?
Låneråd passer best hvis du skal samle dyr smågjeld. Refinansiering er der spredningen mellom bankene er størst, og det er også her Låneråd åpner for lengst løpetid og høyest beløp.
Tjenesten er også fornuftig hvis du trenger et større forbrukslån og ikke vil fylle ut fem søknadsskjemaer. Én runde gir deg flere svar å velge mellom.
Skal du låne 10 000 eller 20 000 kr på kort tid, er gevinsten mindre. Da er det ofte raskere å gå rett til en tilbyder av smålån.
Er du usikker på om lån i det hele tatt er riktig, start med oversikten vår over hvordan du låner penger.
Låneråd anmeldelse: dette mener vi til slutt
Etter å ha gått gjennom vilkår, selskapsdata og hva Låneråd faktisk lover, lander vi på at dette er en ryddig formidler med romslige rammer.
De sterkeste argumentene er bredden i bankpanelet, løpetiden ved refinansiering og at tjenesten er gratis.
Det svakeste punktet er at lite er kjent på forhånd. Verken rente eller termingebyr oppgis før bankene har svart på søknaden din.
Skal du sammenligne videre, er oversikten vår over forbrukslån et greit utgangspunkt.
Ofte stilte spørsmål om Låneråd
Er Låneråd trygt?
Låneråd drives av Axo Finans AS, org.nr. 998 543 320, et norsk selskap registrert siden 2012 med formidling av finansielle produkter som registrert formål. Søknaden signeres med BankID, og det er bankene i panelet som gir og utbetaler lånet.
Hvordan fungerer Låneråd?
Du fyller ut én digital søknad. Låneråd sender den videre til de tilknyttede bankene, som hver gjør sin egen kredittvurdering. Tilbudene du kvalifiserer til samles på ett sted, og du velger selv om du vil takke ja.
Hva koster det å bruke Låneråd?
Ingenting. Formidlingen er gratis og uforpliktende. Kostnadene ligger i lånet du eventuelt takker ja til: effektiv rente mellom 8,19 og 26,23 prosent, pluss etableringsgebyr på 0 til 1 990 kr avhengig av banken.
Hvor mye kan jeg låne gjennom Låneråd?
Opptil 600 000 kr i forbrukslån uten sikkerhet, og opptil 800 000 kr hvis søknaden gjelder refinansiering. Nedbetalingstiden er 1 til 20 år, men maks 5 år hvis du ikke refinansierer.
Påvirker en søknad hos Låneråd kredittscoren min?
Låneråd oppgir at det å hente inn og sammenligne tilbud gjennom dem ikke påvirker kredittscoren. Bankene gjør likevel en kredittvurdering når de behandler forespørselen din.
Er Låneråd og Axo Finans det samme?
Låneråd er en del av Axo Finans AS, og det er Axo som behandler søknaden din. Kundeservice går også via Axo, på telefon 22 86 74 00 og e-post kundeservice@axofinans.no.
