Dette er en beregning utført av Financer og gjenspeiler ikke den faktiske kostnaden fra Bank Norwegian. En individuell kredittvurdering vil bli utført av selskapet.Beregner
Dette er en beregning utført av Financer og gjenspeiler ikke den faktiske kostnaden fra Ferratum Bank. En individuell kredittvurdering vil bli utført av selskapet.Beregner
Dette er en beregning utført av Financer og gjenspeiler ikke den faktiske kostnaden fra Sbanken. En individuell kredittvurdering vil bli utført av selskapet.Beregner
Dette er en beregning utført av Financer og gjenspeiler ikke den faktiske kostnaden fra Sambla. En individuell kredittvurdering vil bli utført av selskapet.Beregner
Dette er en beregning utført av Financer og gjenspeiler ikke den faktiske kostnaden fra Uno Finans. En individuell kredittvurdering vil bli utført av selskapet.Beregner
Dette er en beregning utført av Financer og gjenspeiler ikke den faktiske kostnaden fra Digifinans. En individuell kredittvurdering vil bli utført av selskapet.Beregner
Selv om vi gjør vårt beste for å holde dataene oppdaterte, kan vi ikke garantere den komplette nøyaktigheten på daglig basis
Produktstatistikk
En fullstendig oversikt over alle datapunkter på tvers av produktene i denne sammenligningen for å hjelpe deg med å ta riktig valg.
Lånebeløp
0 kr - 500 000 kr (137 750 kr)
Låneperiode
12 måneder - 61 måneder (45 måneder)
Årlig rente
8,23 % - 48,17 % (31,45 %)
Minimumsalder
20 - 23 (21,5)
Minimumsinntekt
0 kr - 250 000 kr (125 000 kr)
Innenlandsk bankkonto
2 (100 %)
Innenlandsk telefonnummer
2 (100 %)
Statsborgerskap
2 (100 %)
Elektronisk identifikasjon
1 (50 %)
Aksepterer dårlig kreditt historikk
0 (0 %)
Utbetaling innen 24 timer
1 (50 %)
Utbetaling i helgen
0 (0 %)
Låneforlengelser
0 (0 %)
Tidlig tilbakebetaling
1 (50 %)
Lånemegler
0 (0 %)
Rentefritt førstelån
0 (0 %)
Medunderskriver mulig
0 (0 %)
Angreperiode
1 (50 %)
Høy godkjenningsrate
0 (0 %)
Statistikk basert på 2 Lån i vår database.
SelskapLavestHøyest
Bank Norwegian10,43 %36,85 %
Ferratum Bank48,17 %48,17 %
Sbanken8,23 %21,23 %
Renter
Se hvordan rentene sammenligner seg på tvers av alle tilbydere. Søylene viser spennet mellom laveste og høyeste rente som tilbys av hvert selskap.
Financers valg
Topprangert
Ferratum Bank
Ferratum oppgir nominell rente på 39,97 % og effektiv rente 48,17 %, og at endelig sats er individuell. Nivået plasserer Ferratum i det dyreste sjiktet av norsk forbrukskreditt. Det påløper verken etablerings-, termin- eller uttaksgebyr, men prislisten oppgir et purregebyr på 35 kr og standardvilkårene 38 kr.
Kundeservice på hverdager fra 09.00 til 17.00 via chat i hjelpesenteret og e-post, med egen fakturaavdeling på telefon. I vår test svarte en rådgiver i chatten innen ett minutt etter chatroboten. Trustpilot-scoren er 3,5 av 5 fra 712 anmeldelser.
Løpende kredittramme fra 1 000 kr uten avtalt løpetid, der renten løper bare på det du har trukket. Minste månedlige innbetaling er 4-8 % av utestående kreditt, minimum 500 kr, og du kan innfri når som helst uten ekstra kostnad. Inntil to betalingsfrie måneder per tolv måneder.
Heldigital søknad med BankID, automatisk behandling og svar på skjermen i løpet av minutter. Uttaket sendes så snart avtalen er signert. På Trustpilot har Ferratum 3,5 av 5 fra 712 anmeldelser, der rosen gjelder tempoet og kritikken rentenivået.
Uzyskaj ekskluzywne warunki od najlepszych firm finansowych
Hva er refinansiering med betalingsanmerkning?
Refinansiering med betalingsanmerkning betyr at du samler dyr gjeld i et nytt lån, selv om du har en registrert betalingsanmerkning. Det kan handle om inkasso, kredittkort, gamle forbrukslån eller regninger som har gått for langt.
Det er ikke et vanlig billiglån. Banken eller lånemegleren tar høyere risiko, og derfor blir kravene strengere. Ofte må du ha fast inntekt, dokumentere hele gjeldsbildet og vise at den nye løsningen faktisk gjør økonomien bedre.
Mange søker også etter refinansiering inkasso, refinansiering av inkassogjeld eller refinansiering av inkasso. I praksis er spørsmålet det samme: Kan du samle kravene, få en ryddigere nedbetaling og slette betalingsanmerkningen når kravet blir gjort opp?
Når passer det, og når bør du la være?
Refinansiering passer best når problemet er dyr og uoversiktlig gjeld, ikke for lav inntekt. Har du flere små krav, høye gebyrer og inkasso som vokser fra måned til måned, kan ett nytt lån gi lavere månedsbeløp og bedre kontroll.
Det er likevel stor forskjell på vanlig refinansiering og refinansiering med betalingsanmerkninger. Med anmerkning får du færre tilbud, og noen långivere vil kreve sikkerhet i bolig eller medsøker.
Du bør la være hvis lånet bare skyver problemet fremover. Et nytt forbrukslån med lang løpetid kan se billig ut per måned, men bli dyrt totalt. Poenget er ikke å få mer penger utbetalt. Poenget er å rydde opp.
Slik valgte vi tilbudene i sammenligningen
Vi har sett etter aktører som er relevante for refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning, ikke vanlige storbanker som normalt sier nei ved aktive betalingsanmerkninger.
Kriteriene er enkle: Tilbyderen må kunne håndtere refinansiering eller omstartslån, søknaden må være digital og oversiktlig, kostnadene må oppgis som effektiv rente, og lånet bør brukes til å betale kreditorene direkte.
Vi legger også vekt på om aktøren kan vurdere søkere med inkasso, betalingsanmerkning eller behov for sikkerhet i bolig. Det betyr ikke at alle får ja. Det betyr bare at søknaden blir vurdert i riktig kategori.
Aktør
Type
Passer best for
Viktig å sjekke
Okida
Omstartslån/refinansiering
Deg som kan stille sikkerhet og vil rydde inkasso
Pant, gebyrer og samlet effektiv rente
Sambla
Lånemegler
Deg som vil sende én søknad til flere långivere
Hvilke banker som faktisk vurderer anmerkninger
DigiFinans
Lånemegler
Deg som vil sammenligne refinansiering uten å søke selv hos mange
Om søknaden gir kredittsjekk hos én eller flere aktører
Lendo
Lånemegler
Deg som har ryddig inntekt og vil teste markedet
Om betalingsanmerkningen må være gjort opp først
Bank Norwegian
Bank
Deg som ikke har aktiv anmerkning, men vil refinansiere dyr gjeld
Krav til kredittscore og eksisterende gjeld
Instabank
Bank
Deg som vil sammenligne refinansiering etter at anmerkningen er slettet
Rente, termingebyr og nedbetalingstid
Effektiv rente, gebyrer og totalkostnad
I Norge er det effektiv rente som betyr mest. Den tar med nominell rente, etableringsgebyr, termingebyr og andre lånekostnader. To lån kan ha ganske lik nominell rente, men ulik effektiv rente fordi gebyrene er forskjellige.
Et enkelt eksempel: Låner du 250 000 kr over 5 år, koster 12 % effektiv rente omtrent 5 484 kr per måned. Ved 19 % effektiv rente blir månedsbeløpet omtrent 6 284 kr. Forskjellen er rundt 800 kr i måneden og nesten 48 000 kr over hele perioden.
Derfor bør du aldri bare se på laveste månedskostnad. Lang løpetid kan gi lavere beløp nå, men høyere totalkostnad. Be alltid om en nedbetalingsplan før du sier ja.
Hvem regulerer kredittsektoren i Norge?
Finanstilsynet fører tilsyn med banker og finansforetak i Norge. Reglene for lån til forbrukere ble oppdatert gjennom utlånsforskriften fra 31. desember 2024, og bankene må blant annet vurdere inntekt, samlet gjeld, livsopphold og om du tåler høyere rente.
Forbrukertilsynet passer på markedsføring av kreditt. Når lån markedsføres, skal kostnadene være tydelige, og effektiv rente skal vise hva kreditten koster per år.
Norges Bank påvirker rentenivået gjennom styringsrenten. Den er 4,25 % per 18. juni 2026. Det betyr ikke at refinansieringslån skal koste 4,25 %, men det påvirker nivået bankene låner og priser risiko på.
Krav, dokumentasjon og Gjeldsregisteret
Långivere sjekker mer enn betalingsanmerkningen. De ser på inntekt, gjeld, betalingsevne, inkassokrav, skattemelding og informasjon fra Gjeldsregisteret. Gjeldsregisteret viser usikret gjeld som forbrukslån, kredittkort og rammekreditter.
Du bør ha klart dette før du søker:
full oversikt over inkasso og betalingsanmerkninger
siste skattemelding og lønnsslipper
saldo på lån, kredittkort og rammekreditter
informasjon om eventuell bolig, bil eller annen sikkerhet
BankID for søknad og signering
Skattelistene i Norge gjør også inntekt, formue og skatt mer tilgjengelig enn i mange andre land. Det betyr at långivere ofte kan kontrollere mer av økonomien din før de gir et tilbud. Har du lav kredittscore, hjelper det mest å redusere gjeld og rydde aktive krav.
Dette bør du gjøre før du søker om refinansiering betalingsanmerkning.
Slik øker du sjansen for et bedre tilbud
Hent oversikt
Logg inn i Gjeldsregisteret og gå gjennom inkassokravene dine. Skriv ned saldo, renter, gebyrer og hvem som eier kravene.
Kontakt kreditorene
Spør om oppdatert innfrielsesbeløp. Hvis kravet kan gjøres opp, skal betalingsanmerkningen normalt slettes etter oppgjør.
Sammenlign riktig type lån
Trenger du refinansiere boliglån med betalingsanmerkning, er det en annen vurdering enn usikret refinansiering. Se også boliglån og billån hvis sikkerheten gjelder bolig eller bil.
Søk kontrollert
Ikke send mange tilfeldige søknader. For mange kredittsjekker på kort tid kan svekke vurderingen. Start med aktører som faktisk vurderer refinansiering av inkasso.
Regn på totalen
Sammenlign effektiv rente, månedsbeløp og total kostnad. Les også guiden vår om å søke lån før du signerer.
Når bør du velge gjeldsrådgivning i stedet?
Hvis du ikke klarer å betale nødvendige utgifter, eller hvis ny refinansiering bare gir deg lavere månedsbeløp fordi løpetiden blir veldig lang, bør du stoppe opp.
NAV tilbyr gratis økonomi- og gjeldsveiledning. De kan hjelpe deg med budsjett, kontakt med kreditorer, namsmannen og eventuell gjeldsordning. Det kan føles tungt å ta den telefonen, men det er ofte bedre enn å signere et dyrt lån som ikke løser hovedproblemet.
Refinansiering skal gi kontroll. Hvis lånet gjør deg mer sårbar, er det ikke et godt tilbud, selv om du får ja.
Vanlige spørsmål
Kan jeg få refinansiering med betalingsanmerkning?
Ja, men det er vanskeligere. Du må vanligvis vise fast inntekt, ryddig dokumentasjon og at refinansieringen betaler ned eksisterende krav. Noen aktører krever sikkerhet i bolig eller medsøker.
Hva er forskjellen på refinansiering inkasso og vanlig refinansiering?
Vanlig refinansiering handler ofte om å samle dyre lån før problemene blir alvorlige. Refinansiering av inkasso betyr at krav allerede har gått til inndriving, og långiveren må vurdere høyere risiko.
Blir betalingsanmerkningen slettet når lånet er betalt?
Når kravet bak betalingsanmerkningen er gjort opp, skal anmerkningen normalt slettes. Be kreditor eller inkassoselskap bekrefte oppgjør og følg med på at registreringen blir fjernet.
Kan jeg refinansiere boliglån med betalingsanmerkning?
Det kan være mulig hvis du har nok sikkerhet i boligen og betjeningsevne, men banken må fortsatt gjøre kredittvurdering. Et omstartslån med pant kan bli aktuelt, men kostnaden må sammenlignes nøye.
Er refinansiering av inkassogjeld alltid smart?
Nei. Det er smart bare hvis totalkostnaden blir lavere eller økonomien blir mer håndterbar. Hvis ny gjeld gjør situasjonen verre, bør du heller kontakte kreditorene eller NAV gjeldsrådgivning.
