Hva er nettoformue?
Nettoformue er alt du eier minus alt du skylder. Det er tallet som best viser hvor du faktisk står økonomisk, mer enn lønnen eller saldoen på brukskontoen. Med denne kalkulatoren kan du beregne nettoformue på et par minutter: legg inn eiendelene og gjelden din, så regner verktøyet ut differansen for deg. En enkel formue kalkulator gir deg et utgangspunkt for å sette økonomiske mål.
Legg inn eiendelene
Skriv inn verdien av bolig, bil, sparepenger, aksjer og fond. Bruk realistiske salgsverdier, ikke kjøpspris eller ønsketall.
Legg inn gjelden
Fyll inn boliglån, billån, studielån, forbrukslån og kredittkortgjeld. Ta med det utestående beløpet, altså det du fortsatt skylder.
Les av nettoformuen
Kalkulatoren trekker gjelden fra eiendelene og viser nettoformuen din med en gang. Et negativt tall betyr at du skylder mer enn du eier.
Test ulike scenarioer
Endre tallene for å se hva som skjer hvis du betaler ned gjeld eller boligen stiger i verdi. Slik ser du hvilke grep som monner mest.
Slik regnes nettoformuen ut
Formelen er enkel: nettoformue = sum eiendeler - sum gjeld. Du legger sammen alt du eier til en realistisk verdi, og trekker fra alt du skylder. Resultatet er den reelle formuen din, ikke hva du tjener eller har stående på konto akkurat nå.
Et regneeksempel
Tenk deg at du eier en bolig verdt 4 500 000 kr, har 250 000 kr på sparekonto, 180 000 kr i aksjer og fond, og en bil verdt 220 000 kr. Til sammen blir eiendelene 5 150 000 kr.
På gjeldssiden har du 3 200 000 kr i boliglån, 150 000 kr i billån og 80 000 kr i forbrukslån, til sammen 3 430 000 kr.
Nettoformuen blir da 5 150 000 kr - 3 430 000 kr = 1 720 000 kr. Det er dette tallet som forteller hvor solid økonomien faktisk er.
Dette tar du med som eiendeler
Bolig og eventuell fritidsbolig, verdsatt til realistisk salgspris
Bankinnskudd og sparekonto
Aksjer, fond og andre investeringer
Bil, båt og andre kjøretøy
Pensjonssparing du har oversikt over, for eksempel IPS eller egen fondssparing
Andre verdier du faktisk kan selge
Dette regnes som gjeld
Boliglån
Billån og annen avbetaling
Studielån i Lånekassen
Forbrukslån
Utestående kredittkortgjeld
Annen gjeld, som regningskreditt eller lån fra familie
Tips for å bygge nettoformue
Betal ned dyr gjeld først. Forbrukslån og kredittkort koster ofte 15 til 25 % effektiv rente, og hver krone du betaler ned øker nettoformuen direkte.
Bygg en buffer på en høyrentekonto før du begynner å investere.
Regn ut nettoformuen på nytt et par ganger i året, gjerne samme dato, så ser du utviklingen tydelig.
Vær nøktern når du verdsetter bolig og bil. Bruk en realistisk salgspris, ikke det du håper å få.
Husk pensjon og fondssparing. For mange utgjør dette en stor del av formuen.
Vanlige spørsmål om nettoformue
Hva er nettoformue?
Nettoformue er summen av alt du eier minus alt du skylder. Eier du for 5 millioner kroner og skylder 3 millioner, er nettoformuen 2 millioner kroner. Den viser den faktiske økonomiske stillingen din bedre enn lønn eller sparesaldo alene.
Hvordan beregner jeg nettoformuen min?
Legg sammen verdien av eiendelene dine, som bolig, bil, sparepenger, aksjer og fond. Trekk så fra all gjeld, altså boliglån, billån, forbrukslån og kredittkort. Tallet som står igjen, er nettoformuen. Kalkulatoren over gjør regnestykket for deg.
Hva regnes som eiendeler og gjeld?
Eiendeler er alt med en salgsverdi: bolig, bil, bankinnskudd, fond, aksjer og pensjon du har tilgang til. Gjeld er alt du skylder: boliglån, billån, studielån, forbrukslån og kredittkortgjeld. Ta med de største postene først, så blir tallet mer presist.
Er nettoformue det samme som skattemessig formue?
Ikke nødvendigvis. Skatteetaten verdsetter blant annet bolig og enkelte eiendeler etter egne regler, så formuen i skattemeldingen kan være lavere eller høyere enn den reelle nettoformuen. Bruk dette tallet til å forstå egen økonomi, og se skattemeldingen for det skattemessige.
Kan nettoformuen være negativ?
Ja. Skylder du mer enn du eier, for eksempel rett etter at du har kjøpt bolig med lite egenkapital, blir nettoformuen negativ. Det er vanlig tidlig i livet og snur etter hvert som du betaler ned gjeld og verdiene stiger.
Hvor ofte bør jeg regne ut nettoformuen?
To til fire ganger i året holder for de fleste. Bruker du samme tidspunkt hver gang, ser du tydelig om formuen vokser. Oftere enn det gir sjelden mer nytte, siden bolig- og markedsverdier svinger på kort sikt.
Personlig økonomi