Hvordan du nedbetaler gjeld og blir gjeldfri

Veldig mange i Norge sitter med gjeld store deler av livet. Alle vil være gjeldfri, men ikke alle vet hvordan de kan nedbetale gjeld og bli gjeldfri.

Det kan være vanskelig for noen å bli helt gjeldfri, men med god viljestyrke og smart administrering av pengene dine kan du bli gjeldfri.

I følge statistisk sentralbyrå har det gjennomsnittlige boliglånet økt fra 828.000kr i 2012, til 1.177.000kr i 2018. Husholdningenes gjeld har også økt med nesten 1500 milliarder kroner fra 2009.

Her finner du en guide til å nedbetale gjeld og bli gjeldfri.

1. Lag et budsjett

SIFO er et referansebudsjett som kan gi deg et bilde av hvordan et rimelig budsjett kan se ut. Et familiebudsjett er ikke noe alle benytter seg av, men veldig mange flere burde gjøre det.

Bruk litt tid på å sette opp et budsjett som passer for deg eller familien. Få et overblikk over hvor mye penger som tjenes og hvor mye som brukes i forskjellige kategorier.

Det finnes flere gode apper som kan hjelpe deg å få mer kontroll over økonomien. Du kan lese om dem her.

Husk også at et budsjett ikke er et endelig produkt. Det kan endres underveis hvis det er noe som ikke fungerer. Hvis du kommer til å bruke mer i en kategori enn planlagt skal du huske å fjerne noen av pengene fra en annen kategori.

2. Reduser gjelden din

Det er kanskje litt overraskende, men du kan godt redusere gjelden din uten å betale for det.

Det gjelder i hvert fall hvis du har mange smålån eller kredittgjeld.

Hvis du kan redusere gjelden din blir det lettere å betjene den, og du kan nedbetale gjelden fortere.

Det er ikke alltid du kan redusere den, men det er verdt å prøve!

Her har du to måter du kan redusere gjelden din.

Inngå en gjeldsavtale med kreditorene dine

Hvis du har flere kreditorer kan du kontakte dem og se om dere kan lage en ny nedbetalingsplan som er lettere for deg å betjene.

Her kan du forhandle om:

• Renten på lånet
• Fjerne purregebyrer
• Inkassokostnader

Vurder å refinansiere

Hvis du refinansierer kan du samle all gjelden din til ét lån med lavere renter.

Vi kan se på et eksempel – du har følgende tre lån:

• Forbrukslån 1: 50.000 kr
• Forbrukslån 2: 70.000 kr.
• Kredittkortgjeld: 30.000 kr.

Da kan du søke om et refinansieringslån på 150.000 kr for å nedbetale gjelden din.

Refinansieringslån har som regel lavere rente enn andre type lån, og da kan du redusere de samlede kostnadene på lånet ditt.

Ikke bare det, men det kan bli lettere for deg å betjene lånet ditt fordi det bare er én gjeld du skal forholde deg til, og ikke tre som i eksemplet.

3. Vær smart når du nedbetaler gjelden din

Her får du to tips til smart nedbetaling av gjeld.

Lavine-metoden

1. Betal minstebetalingen på alle lånene for å unngå ekstra kostnader
2. Nedbetal så mye du kan på det lånet som har den høyeste ÅOPen
3. Når du har nedbetalt hele lånet med den høyeste ÅOP gjør du det samme med det lånet som har nest-høyest ÅOP.

Fortsett med det helt til du har nedbetalt all gjelden din.

Fordeler og ulemper med lavine-metoden

• Du kan nedbetale gjelden din fortere
• Du betaler minst mulig renter og gebyerer fordi du nedbetaler gjelden med høyest ÅOP først

• Det tar lengre tid å nedbetale noe av gjelden din fordi du prioriterer ét av lånene høyere enn andre.

Snøball-metoden

Det kan ta litt lengre tid å nedbetale gjelden med snøball-metoden, men den har sine fordeler.

Her starter du med å nedbetale det minste lånet ditt først, og går deretter videre til det neste lånet, helt til du er gjeldfri.

Da får du nedbetalt et lån fortere og det kan føles godt rent psykologisk.

1. Betal minstebetalingen på alle lånene for å unngå ekstra kostnader
2. Nedbetal så mye som mulig på det minste lånet
3. Når du har gjort det begynner du å nedbetale så mye som mulig på det nest-minste lånet.

Fortsett med det helt til du har nedbetalt all gjelden din.

Fordeler og ulemper med snøball-metoden

• Du får nedbetalt de små lånene fortere
• Du får mer motivasjon frdi du ser at lånene blir nedbetalt fortere.

• Snøball-metoden er dyrer enn lavine-metoden
• Det er ikke sikkert at det er de dyreste lånene dine som blir nedbetalt først

3. Spar så mye du kan

Spar så mye du kan hver måned så du kan nedbetale raskere.

Alt hjelper så prøv å spare så mye ekstra penger du kan hver måned for å nedbetale lånet raskere.

Her er det noen tips du kan bruke for å spare mer:

Gjennomgå abonnementene dine

Man har ofte en del abonnementer som man egentlig ikke trenger.

Da kan du enten fjerne utgiften helt, eller deler av den.

Da kan du bruke de ekstra pengene på å nedbetale mer av gjelden.

Eksempler kan være følgende:

• Netflix og andre strømmetjenester
• Spotify
• Mobil
• Internett
• Treningssenter
• Transport

Det kan være mange flere, så vi anbefaler å gjennomgå hva du betaler for hver måned, og se om du kan fjerne noe av det.

4. Tjen mest mulig

Selvfølgelig vil det alltid være lettere å nedbetale gjelden din hvis du tjener mer.

Derfor kan du prøve å finne måter du kan tjene mer på, så du kan nedbetale gjelden fortere.

Hvis du forbedrer kredittvurderingen din kan det også være at kreditorene kan gi deg bedre vilkår på lånene dine.

Her har du noen tips til å tjene mer:

• Ta ekstra vakter eller få flere timer på jobben din
• Selg det du ikke trenger på nettet
• Lei ut et rom eller gjenneom AirBnB
• Finn ekstra jobber

Du kan lese mer om å tjene mer her: 10 måter å tjene ekstra denne måneden