Hva serielånskalkulatoren gjør
Med denne serielånskalkulatoren ser du hva et serielån faktisk koster deg, måned for måned. Du legger inn lånebeløp, rente og løpetid, og får terminbeløpene, samlet rente og total kostnad.
I et serielån betaler du like mye avdrag hver termin. Renten regnes av det du fortsatt skylder, så terminbeløpet starter høyt og blir lavere for hver måned. Det skiller serielånet fra annuitetslånet, der du betaler det samme hele veien.
Legg inn lånebeløpet
Skriv inn hvor mye du vil låne, for eksempel 300 000 kr. Ta med hele beløpet du trenger, også det du eventuelt refinansierer.
Fyll inn nominell rente
Bruk den nominelle renten banken oppgir, for eksempel 7 %. Effektiv rente blir høyere når gebyrer er regnet med.
Velg løpetid
Sett antall år eller måneder du skal betale ned over. Lengre løpetid gir lavere terminbeløp, men mer rente totalt.
Legg til gebyrer hvis du har dem
Har du etableringsgebyr og termingebyr, legger du dem inn for å se den reelle kostnaden.
Les av resultatet
Du får første og siste terminbeløp, samlet rente og total kostnad. Nedbetalingsplanen viser hvordan beløpet synker for hver måned.
Slik regnes serielånet ut
Avdraget er likt hver måned. Du tar lånebeløpet og deler på antall terminer. Et lån på 300 000 kr over 60 måneder gir et avdrag på 5 000 kr i måneden.
Renten kommer i tillegg, og den regnes av restgjelden. Måned én betaler du rente på hele beløpet. Måned to betaler du rente på det som er igjen etter første avdrag, og slik fortsetter det. Terminbeløpet er avdrag pluss rente, og siden restgjelden synker, blir rentedelen mindre for hver termin.
Et regneeksempel
Vi bruker 300 000 kr, 7 % nominell rente og 60 måneder.
Avdraget er 5 000 kr hver måned. Første måned er renten 300 000 kr × 7 % / 12 = 1 750 kr. Da blir første terminbeløp 6 750 kr.
Neste måned skylder du 295 000 kr, renten blir 1 720,83 kr, og terminbeløpet 6 720,83 kr. Slik faller det videre. Siste termin betaler du 5 000 kr i avdrag pluss 29,17 kr i rente, altså 5 029,17 kr.
Til sammen betaler du rundt 53 375 kr i rente. Total kostnad blir cirka 353 375 kr.
Serielån vs. annuitetslån
Forskjellen ligger i hvordan du betaler ned. I serielånet er avdraget fast og terminbeløpet synker. I annuitetslånet er terminbeløpet fast, mens avdraget øker litt for hver måned.
Med samme rente og løpetid betaler du som regel litt mindre rente totalt på et serielån, fordi du nedbetaler gjelden raskere i starten. Eksempellånet over koster rundt 53 375 kr i rente som serielån. Som annuitetslån ville det kostet i underkant av 56 500 kr.
Ulempen er at de første regningene er høyere. Har du god plass i økonomien fra start, passer serielån godt. Trenger du lavere og mer forutsigbare beløp i begynnelsen, kan annuitetslån være lettere å leve med.
Gebyrer og kostnader å planlegge for
Renten er ikke hele bildet. Etableringsgebyr betaler du når lånet opprettes, og termingebyr kommer på hver regning. Begge løfter den effektive renten, som er tallet som viser hva lånet egentlig koster.
Husk også at høye terminbeløp i starten krever mer av budsjettet de første årene. Sjekk at du tåler det, og at du fortsatt har margin hvis renten settes opp.
Tips før du velger serielån
Sammenlign effektiv rente, ikke bare nominell. Den fanger opp gebyrene.
Sjekk at du har plass til de høye terminbeløpene i starten, ikke bare snittet.
Kortere løpetid gir mer å betale i måneden, men mindre rente totalt.
Be om tilbud fra flere banker før du signerer. Renten kan variere mye.
Spør om du kan betale ekstra avdrag uten gebyr hvis du får litt til overs.
Ofte stilte spørsmål
Hva er et serielån?
Et serielån er et lån der du betaler like mye i avdrag hver termin. Renten regnes av restgjelden, så terminbeløpet er høyest i starten og synker etter hvert som du nedbetaler. Total rente blir ofte litt lavere enn på et tilsvarende annuitetslån.
Hva er forskjellen på serielån og annuitetslån?
I et serielån er avdraget fast og terminbeløpet faller måned for måned. I et annuitetslån betaler du det samme hver måned hele løpetiden. Serielån gir vanligvis litt lavere total rente, men høyere regninger de første årene.
Hvordan beregner jeg et serielån selv?
Del lånebeløpet på antall terminer for å finne avdraget. Legg til rente av restgjelden hver måned, så får du terminbeløpet. Kalkulatoren over gjør hele regnestykket for deg, inkludert nedbetalingsplanen.
Lønner serielån seg fremfor annuitetslån?
Tåler du høyere beløp i starten, betaler du som regel mindre rente totalt med serielån. Trenger du lave og forutsigbare terminer, kan annuitetslån passe bedre. Bruk kalkulatoren til å se forskjellen i kroner for ditt lån.
Hvorfor synker terminbeløpet på et serielån?
Fordi avdraget er fast, mens renten regnes av det du fortsatt skylder. Når restgjelden blir mindre for hver måned, blir også rentedelen mindre, og det samlede terminbeløpet synker.
Kan jeg betale ned serielånet raskere?
Mange lån lar deg betale ekstra avdrag, men noen tar gebyr for det. Sjekk vilkårene med banken. Ekstra innbetaling reduserer restgjelden, og dermed renten du betaler videre.