Serielånskalkulator

Hva serielånskalkulatoren gjør

Med denne serielånskalkulatoren ser du hva et serielån faktisk koster deg, måned for måned. Du legger inn lånebeløp, rente og løpetid, og får terminbeløpene, samlet rente og total kostnad.

I et serielån betaler du like mye avdrag hver termin. Renten regnes av det du fortsatt skylder, så terminbeløpet starter høyt og blir lavere for hver måned. Det skiller serielånet fra annuitetslånet, der du betaler det samme hele veien.

Slik regnes serielånet ut

Avdraget er likt hver måned. Du tar lånebeløpet og deler på antall terminer. Et lån på 300 000 kr over 60 måneder gir et avdrag på 5 000 kr i måneden.

Renten kommer i tillegg, og den regnes av restgjelden. Måned én betaler du rente på hele beløpet. Måned to betaler du rente på det som er igjen etter første avdrag, og slik fortsetter det. Terminbeløpet er avdrag pluss rente, og siden restgjelden synker, blir rentedelen mindre for hver termin.

Et regneeksempel

Vi bruker 300 000 kr, 7 % nominell rente og 60 måneder.

Avdraget er 5 000 kr hver måned. Første måned er renten 300 000 kr × 7 % / 12 = 1 750 kr. Da blir første terminbeløp 6 750 kr.

Neste måned skylder du 295 000 kr, renten blir 1 720,83 kr, og terminbeløpet 6 720,83 kr. Slik faller det videre. Siste termin betaler du 5 000 kr i avdrag pluss 29,17 kr i rente, altså 5 029,17 kr.

Til sammen betaler du rundt 53 375 kr i rente. Total kostnad blir cirka 353 375 kr.

Serielån vs. annuitetslån

Forskjellen ligger i hvordan du betaler ned. I serielånet er avdraget fast og terminbeløpet synker. I annuitetslånet er terminbeløpet fast, mens avdraget øker litt for hver måned.

Med samme rente og løpetid betaler du som regel litt mindre rente totalt på et serielån, fordi du nedbetaler gjelden raskere i starten. Eksempellånet over koster rundt 53 375 kr i rente som serielån. Som annuitetslån ville det kostet i underkant av 56 500 kr.

Ulempen er at de første regningene er høyere. Har du god plass i økonomien fra start, passer serielån godt. Trenger du lavere og mer forutsigbare beløp i begynnelsen, kan annuitetslån være lettere å leve med.

Gebyrer og kostnader å planlegge for

Renten er ikke hele bildet. Etableringsgebyr betaler du når lånet opprettes, og termingebyr kommer på hver regning. Begge løfter den effektive renten, som er tallet som viser hva lånet egentlig koster.

Husk også at høye terminbeløp i starten krever mer av budsjettet de første årene. Sjekk at du tåler det, og at du fortsatt har margin hvis renten settes opp.